Če kupujete dom kot samska oseba, lahko postopek izgleda nekoliko drugače, kot če bi nepremičnino kupovali s partnerjem. Pozitivna stran je, da vam ni treba upoštevati nikogar seznami želja ampak svoje. (Vaša prednost za prostorno dvorišče ni tekmovati s potrebo zakonca po lahki vožnji na delo.) Potencialna slaba stran pa je, da greste skozi hipotekarni postopek z enim kvalificiranim dohodkom namesto dveh, kar lahko pomeni, da ne boste upravičeni do tako velikega posojilo.
Poleg očitnega, če ste samska ženska, ki se loteva postopka nakupa stanovanja, ste verjetno me zanimajo nekatere manj znane nianse, ki se pojavljajo pri prevzemu hipoteke – in to do sebe.
zgodovinsko gledano samske ženske so druga največja skupina lastnikov stanovanj za poročenimi pari. Dejansko se je delež samskih lastnic stanovanj nekoliko povečal na 19 odstotkov (samskih moških pa je ostalo 9 odstotkov) v zadnjih treh letih, poroča Profil kupcev in prodajalcev stanovanj Nacionalnega združenja nepremičninskih posrednikov 2021
. To je precej spektakularno, če upoštevate, da so ženske lahko šele v sedemdesetih letih prejšnjega stoletja varne kreditne kartice sami. Potem je tu še dejstvo, da razlika v plačilu še vedno obstaja, saj ženske zaslužijo 84 odstotkov tistega, kar zaslužijo moški. Raziskovalni center Pew.Ko v mesecu ženske zgodovine praznujemo lastništvo žensk, sem nepremičninske strokovnjake vprašal: Katere so nekatere manj znane stvari, ki bi jih morale samske ženske vedeti o nakupu doma? Evo, kaj so imeli povedati.
Torej kupujete dom kot samska ženska. Ampak recimo, da na poti srečaš nekoga in se poročiš. Ali bo vaš zakonec moral biti vključen v prodajno pogodbo, ko boste prodajali? Ali pa kaj če zakon se konča z ločitvijo — ali vaš nekdanji zakonec prejme kaj od lastniškega kapitala, ki ga je pridobil vaš dom? Na žalost ni univerzalnega odgovora na ta vprašanja, ker ima vsaka država drugačne zakone (in nekaj jih je pravice do vloge namenjen zaščiti zakonca, ki nima naslova), pojasnjuje Realtor Maggie Wells, ki ima sedež v Lexingtonu v Kentuckyju.
Medtem ko lahko svoj denar položite v predplačilo in sami plačujete hipoteko že leta pred tem če se poročite, je možno, da bi imel vaš zakonec pravico do nekaj lastniškega kapitala, če bi ločeni. V nekaterih državah se premoženje, ki sta ga zakonca pridobila v času zakonske zveze, šteje za "premoženje skupnosti", ne glede na to, kdo je prvotno kupil. To pomeni, da bi bil vaš zakonec lahko upravičen do deleža lastniškega kapitala vašega doma, če se je med vašo poroko povečala vrednost.
Wellsov najboljši nasvet je, da dobite nekaj napotkov od odvetnika (vaš nepremičninski agent bi ga moral priporočiti) o tem, kako bi prihodnja poroka lahko vplivala na vašo situacijo lastništva stanovanja. Če vam ni všeč, kako vaša država obravnava lastništvo stanovanja po poroki, predlaga, da poiščete pomoč odvetnik, ki je specializiran za zakonsko pravo, da bi pomagal ublažiti vse neželene izide, ki bi se lahko pojavili v prihodnost.
Glavna prednost, ki jo prinaša nakup stanovanja s partnerjem, je dodaten dohodek, ki je na voljo, če en lastnik stanovanja izgubi službo, poudarja Rebecca Awram, hipotekarna svetovalka pri Posojilni center za starejše in član Združenja hipotekarnih posrednikov Britanske Kolumbije. "Ko ste sami odgovorni, je varnostna mreža nekoliko manjša," pravi.
Finančni strokovnjaki vedno priporočajo sklad za nujne primere ki bi lahko pokrila vaše stroške za tri do šest mesecev. Toda Awram priporoča tudi pogovor s svojim zavarovalnim zastopnikom o zavarovanju invalidnosti ali izgube zaposlitve. Hipotekarna zavarovanja bi za določen čas krila vašo hipoteko, če boste odpuščeni in so vaši dolarji za brezposelnost prenizki. Ne bo pa pokrilo vaših računov, če boste zapustili službo ali vas odpustili zaradi neprimernega ravnanja.
Nekje na vaši poti nakupovanja stanovanja ste morda slišali, da je 20 odstotkov zlati standard za predplačilo. Toda to je pravzaprav mit - in precej razširjen, pojasnjuje Tenesha Evans, izdajateljica hipotekarnih posojil pri Planet Home Posojilo. Pravzaprav več kot tretjina potrošnikov meni, da potrebujejo od 16 do 20 odstotkov za predplačilo, 10 odstotkov pa jih meni, da potrebuje več kot 20 odstotkov za predplačilo, navaja Nacionalno združenje nepremičninskih posrednikov. V resnici povprečje polog za prve kupce se je od leta 2018 gibal med šestimi in sedmimi odstotki, navaja NAR.
Posojila FHA ali posojila Zvezne stanovanjske uprave posojilojemalcem omogočajo, da odložijo le 3,5 odstotka. Morda boste celo lahko kupili dom brez predplačila, če ste upravičeni do določenih posojilnih programov prek USDA ali VA, pravi Evans. Poleg tega obstaja vrsta programov, ki vam lahko pomagajo pridobiti sredstva za predplačilo.
"Vprašajte svojega posojilodajalca o pomoči za predplačilo, pomoči pri zapiranju stroškov in programih za kupce stanovanj, ki jih vodi vaša država, okrožje ali celo vaš delodajalec," predlaga Evans. "Obstaja veliko programov, ki zagotavljajo pomoč pri predplačilu ali stroških zapiranja."
Varnost je pomembna za vse, še posebej pa za samske ženske, pravi Cindy Chen, pooblaščeni nepremičninski posrednik s Compassom v New Yorku.
»Kot strokovnjakom za nepremičnine obstajajo zakoni, ki nam preprečujejo svetovanje strankam o varnostnih vidikih lokacije, območja, soseski ali zgradbi, zato je odvisno od kupca, da opravi svoje raziskave in domačo nalogo, preden se preveč poglobi v nakup proces," pravi Chen.
Če želite to narediti, Chen priporoča kupcem, da raziščejo območje, sprašujejo sosede in si ogledajo forume na spletu. Prav tako priporoča, da se sprehodite po vseh soseskah, o katerih razmišljate, in to ob različnih urah dneva in ponoči ter ob različnih dneh v tednu. Glede na mešanico pisarn, restavracij, prizorišč nočnega življenja in trgovin imajo soseske lahko drugačen občutek skozi ves teden, poudarja.
Za velike mestne kupce pomislite na raven udobja v različnih vrstah zgradb – od tistih, ki imajo videonadzor na vhodu v primerjavi s tistimi, ki imajo osebje ali vratarja, Chen predlaga.
Ko gre za nakup samske osebe, obstaja nekaj trendov, na katere opozarja NAR: Samski kupci in samski kupci pogosteje kupujejo mestno hišo oz. stanovanje kot pari. Samske ženske – bolj kot katera koli druga sestava gospodinjstva – so kot dejavnik, ki vpliva na izbiro soseske, navedle priročnost bližine prijateljev in družinskih članov.
Ko se osredotočate na to, kje in kakšno vrsto nepremičnine kupiti, Jodi Dougherty, nepremičninski posrednik s sedežem v Chicagu Downtown Realty Company, priporoča, da se upošteva vrednost pri nadaljnji prodaji.
»Kupcem tudi svetujem, naj razmislijo o tem, kako bodo obvladali veliko spremembo v življenju, na primer službo selitev, poroka ali sprememba njihovega finančnega položaja, ki bi zahtevala selitev,« Dougherty pravi. »Ali lahko to nepremičnino držite kot naložbo in jo oddate v najem? Ali ga lahko hitro prodate? Če boste razumeli vse možnosti, preden boste morali krmariti po pomembnem dogodku, ki bo spremenil življenje, jih bo pripravilo do najboljšega finančnega izida."