Pogoste denarne napake, ki jih morda delate

Menite, da ste zelo dobri z denarjem. Poskušate se držati proračuna, ne zapravljate prepogosto za stvari, ki si jih ne morete privoščiti, in pravočasno plačujete račune. Vendar pa lahko tudi finančno najbolj odgovorni ljudje delajo napake s svojim denarjem, ne da bi se tega zavedali.

Če ste eden od milijonov Američanov s dolg za študentsko posojilo, boste morda želeli biti bolj pozorni na svoje obrestne mere. »Refinanciranje študentskih posojil celo za odstotno točko lahko prihrani na stotine dolarjev na mesec, kar sprosti denar za druge osebne cilje, kot je varčevanje za dom,« pravi Steve Muszynski, izvršni direktor in ustanovitelj od Splash Financial. "Obrestne mere ostajajo na zgodovinsko najnižji ravni, vendar je vlada napovedala precejšnje zvišanje obrestnih mer pozneje v tem letu in v letu 2023, kar je zdaj idealen čas za refinanciranje."

Muszynski priporoča, da si vzamete le 10 minut, da pregledate svoje obrestne mere in preverite, ali lahko refinancirate po nižji obrestni meri. (Tukaj

Ali vaša banka ponuja avtomatska varčevalna orodja, ki spremljajo vašo porabo in redno vzamejo majhne zneske za dodajanje prihrankov? Če se ne odločite, je morda čas, da začnete. »Izkoriščanje teh programov lahko pomaga zmanjšati stres, ko se spomnite, da morate redno odlagati denar in voljo poskrbite, da boste dosledni pri tem, da je varčevanje prednostna naloga,« pravi Erin McCullen, vodja depozitnih produktov pri Bank of Amerika. Nekateri lahko zaokrožijo nakupe in nakažejo drobiž v vaše prihranke, drugi pa lahko prenesejo majhne zneske iz čekov v prihranke, ne da bi vi sploh delali.

Razmislite lahko tudi o prenosu varčevalnih aplikacij, kot je Številka oz Želod. "Začnite z majhnim, tako da vsak teden samodejno prenesete nekaj dolarjev," pravi McCullen. "Doslednost, ne glede na to, kako majhen je depozit, je ključna za gradnjo vaših prihrankov."

»Če imate 5 $, ki jih lahko porabite za kavo vsak dan, bi lahko začeli s prihrankom 5 $ tudi na teden,« pravi Claudia Valladares, finančna svetovalka pri Kovar Wealth Management. "Morda se ne zdi veliko, vendar se bo seštevalo in vas bo vsaj spodbudilo." Ne potrebujete na tisoče dolarjev, da začnete vlagati, prav tako vam ni treba prenesti več sto dolarjev na svoj varčevalni račun enkrat. Valladares pravi, da je najpomembnejše samo začeti, ne glede na to, ali gre za 5 ali 500 dolarjev, in opazovati, kako se ta številka sčasoma kopiči.

Kreditne kartice so lahko spolzka pot do porabe gotovine, ki je nimate, vendar so uporabno orodje pri ustvarjanju vašega kredita – in to trdo delo se lahko poplača, ko zaprosite za avto ali hipotekarno posojilo. Če ste v celoti odklenili od uporabe kartice, boste morda želeli premisliti in se prijaviti za eno. Vaš kreditni rezultat se izračuna z nekaj dejavniki, vključno z zgodovino plačil, razmerjem med dolgom in kreditom in kreditno zgodovino – vse stvari, na katere so potencialni posojilodajalci pozorni – in odgovorna uporaba kreditne kartice je popoln način za začetek gradnje kredit. »Uporaba kreditnih kartic in njihovo pravočasno odplačevanje kažeta na vašo cenovno dostopnost in kreditno sposobnost potencialnim upnikom,« pravi Lyle Solomon, glavni odvetnik pri Oak View Law Group.

Čeprav bi morali za pridobitev kredita uporabljati kreditno kartico (in vam pomagati v stiski), to ne pomeni, da bi morali zaprositi za vsako posamezno kartico, ki jo vidite – in to vključuje kartice, specifične za trgovino. »Čeprav je lahko mamljivo odpreti kartice trgovin pri vaših najljubših prodajalcih ali se pridružiti več programom nagrajevanja, ne pozabite, da Če imate preveč odprtih kartic, lahko to ovira vašo kreditno oceno in kaže, da ste kot posojilojemalec bolj tvegani,« pravi Valerie Moses pri Dodatek Finančni. "Ko razmišljate o novi kartici, bodite pozorni na prednosti in slabosti ter na to, ali vam bo kartica resnično koristila."

Če pogosto nakupujete v določeni veleblagovnici in boste izkoristili njene nagrade brez prevelike porabe, bi lahko bilo dobro, če pa se prijavite za enkratni popust, se umaknite in premislite, preden se podpišete na pikasto vrstico.

Ni vam treba pregledati vsakega elementa na bančnem izpisku ali utemeljiti vsakega porabljenega penija, vendar je dobro, da se usedete in pregledate svojo zgodovino, da vidite, kje dejansko porabite.

»Koliko zapraviš v restavracijah? Koliko zapravite pri trgovcih, katerih etika ali okoljska načela niso v skladu z vašimi? pravi Tanja Hester, avtorica knjige “Denarniški aktivizem: kako uporabiti vsak dolar, ki ga porabite, zaslužite in prihranite kot silo za spremembe.” »Ko smo iskreni do sebe glede tega, kako uporabljamo svoj denar, je veliko lažje narediti spremembe, kot je zavezati se, da bomo prihranili več denarja za prihodnje cilje ali se odločite, da boste kupovali manj od neetičnih podjetij." Morda pretiravate z impulznimi nakupi Amazona ali zapravljate več, kot bi želeli za vadbo. Če ne boste redno pregledovali svoje porabe, nikoli ne boste vedeli – in ne boste mogli narediti potrebnih sprememb v svojem vedenju.

Če vaš delodajalec ne ponuja pokojnine 401(k) ali ste samostojni podjetnik ali lastnik malega podjetja, morda nimate vzpostavljenega računa za upokojitev. Ni časa, kot je sedanjost, in varčevanje za upokojitev bi moralo biti finančna prednostna naloga.

"Ko gre za pokojninsko varčevanje, prej ko začnete, tem bolje," pravi Daphne Foreman, analitik za bančništvo in osebne finance pri Forbes Advisor. "Če izkoristite daljšo časovnico, ima vaš denar več prostora za rast." Foreman priznava, da odplačuje trenutni dolg in žongliranje z mesečnimi izdatki lahko oteži varčevanje, vendar priporoča, da vložite kakršen koli znesek denarja v določeno račun. "Vsaj poskrbite, da boste izkoristili vse upokojitvene načrte, ki jih sponzorira delodajalec - še posebej, če obstaja podjetje ujemajoči se prispevek v ponudbi – pa tudi preučitev možnosti osebnega pokojninskega varčevanja, kot so IRA, tako Roth kot tradicionalni,« ona pravi.

Vaša finančna pot je vaša in samo vaša, vendar se je enostavno zatakniti, če se primerjate z ljudmi, ki jih vidite v svojem viru na Instagramu, ali s prijatelji z bolje plačanimi službami. Ena največjih denarnih napak, na katere strokovnjaki opozarjajo, je, da živite nad svojimi sredstvi in ​​kupujete stvari, ki si jih v resnici ne morete privoščiti, ali povečati porabo, ko dobite povišico ali višje plačano službo.

"Ključno je živeti malo pod svojimi sredstvi in ​​ta denar vložiti v boljšo prihodnost," pravi Robert R. Johnson, profesorica na Heider College of Business Univerze Creighton. »Ljudje pustijo, da se njihova poraba poveča sorazmerno z novo plačo. Ljudje se na primer preselijo v večje stanovanje ali kupijo dražji avto ali dom, da se nagradijo za prejem povišice. Zgodi se, da ne morejo izboljšati svojega finančnega stanja, ker porabijo vse, kar zaslužijo."

Johnson priporoča, da »vložite povišico« ali prihranite ta znesek in se pretvarjate, da sploh niste prejeli povišice. "Še naprej živite enak življenjski slog, kot ste ga vodili, preden ste prejeli povišico, in vložite razliko." Če imate naložbe, razmislite o tem, da bi ta denar dali tja ali ga zataknite na varčevalni račun za deževen dan ali veliko prihodnost nakup.

Kara Nesvig je odraščala na kmetiji sladkorne pese v podeželski Severni Dakoti in je pri 14 letih opravila svoj prvi profesionalni intervju s Stevenom Tylerjem. Pisala je za publikacije, vključno z Teen Vogue, Allure in Wit & Delight. Živi v čudoviti hiši iz dvajsetih let prejšnjega stoletja v St. Paulu s svojim možem, njihovim regratom Cavalier King Charles Spaniel in številnimi pari čevljev. Kara je požrešna bralka, velika oboževalka in tekstopisec Britney Spears - v tem vrstnem redu.