Zdi se, da je vse, o čemer lahko zdaj govorimo, nakup hiše. Od naslovov novic, ki govorijo o sijočem vročem stanovanjskem trgu, do prijateljev, ki objavljajo prikupne fotografije na Instagramu, na katerih držijo ključe od svojega novega doma, so te nepremičnine v teh dneh povsod.
Dobro ali slabo, ta vročinska nakupnina lahko povzroči velik pritisk pri nakupu stanovanja prav v tem trenutku. Če sami čutite križ, je tu pet mitov, ki bi lahko prispevali k vašemu strahu pri nakupu hiše-in zakaj vam ni treba nujno opustiti vsega in se lotiti lova na hišo.
Ko vsi tvoji prijatelji naredijo pomemben življenjski korak, na primer nakup hiše, se tvojim možganom preveč enostavno začnejo muhati o tem, kako očitno moraš tudi ti kupiti hišo prav zdaj. To je lažje reči kot narediti, vendar se morate spomniti, da so okoliščine vseh drugačne in da tisto, kar vidite na spletu, morda ne bo naslikalo celotne slike. Da, FOMO je resničen, vendar se poskusite osredotočiti na svoje cilje, življenjski slog in proračun, namesto da se primerjate z drugimi.
»Čeprav lahko družabni mediji vse vaše prijatelje prikažejo pri nakupu domov, ne pozabite, da je to samoizbrana skupina ljudi, ki se ponaša s svojimi nakupi, pri čemer imajo pogosto starševsko finančno podporo vogal, «pravi Michael Glenmullen, nepremičninski posrednik v Cambridgeu, Massachusetts. "Za vsakega #firsttimehomebuyerja je veliko vaših prijateljev, ki še vedno oddajajo."
Da, cene stanovanj so se zvišale dramatično v zadnjem letu in pol. Morda vas bo panika ob misli, da se bodo cene še naprej povečevale in sčasoma bodo tako visoke, da si nikoli, nikoli ne boste mogli privoščiti hiše.
Na žalost nihče nima kristalne krogle, s katero bi lahko pogledal v prihodnost, toda ne glede na to, kaj trg počne, si morate prizadevati za nakup hiše, ki ustreza vašemu osebnemu proračunu. Če se zdaj preveč naprežete, da bi kupili hišo, se boste morda v prihodnosti finančno znašli v težkem položaju.
"Bolje je, da kupujete po ceni, ki se vam zdi najbolj udobna in se ne počutite pod pritiskom zunanjih tržnih razmer, da sprejmete zelo pomembno odločitev, kot je nakup novega doma," pravi Glenmullen.
Ne glede na glavnico in obresti je dejanski postopek nakupa hiše lahko drag, z več tisoč dolarji pristojbin in stroški zavarovanja, ki jih ne boste nikoli povrnili. Če menite, da bi se kmalu lahko preselili na novo območje, ali veste, da ga boste želeli nadgraditi na drugačna hiša v nekaj letih, potem pa nakup hiše zdaj morda ni finančno najbolj podkovan premakni se, pravi Peter Riolo, nepremičninski posrednik v New Yorku.
"Ljudje pogosto hitijo z nakupom stanovanja, da bi lahko le odvrgli breme najemnine," pravi. »Res je, da najem ne ustvarja dolgoročne finančne vrednosti, vendar morate pri nakupu stanovanja prodati v leto ali dve ne zagotavlja apreciacije in transakcijski stroški vas lahko pustijo v minusu, če se tudi vi premaknete kmalu. Vaše prve izkušnje pri nakupu stanovanja bi se morale začeti s finančnim načrtom, da se prepričate, da ste pripravljeni nakup in da ste kot del svojih splošnih financ postavili jasne cilje za lastništvo stanovanja strategijo. "
Vsi smo to storili: med gledanjem the popolna hiša na Zillowu, se pomaknite navzdol in si oglejte razdelek »ocenjeni mesečni stroški«. "Ah, to ni tako slabo. Lahko popolnoma stisnem in stisnem, da mi to uspe, " misliš.
V resnici je lahko vaše mesečno plačilo bistveno višje ali nižje, odvisno od številnih dejavnikov - velikosti vašega pologa, obrestne mere, zvišanja davka na nepremičnine itd. Skratka, edini način, da zagotovo veste, kaj si lahko in česa ne morete privoščiti, je pogovor s posojilodajalcem (ali več).
"Imam stranke, ki bodo citirale hipotekarni kalkulator in bodo presenečene, ko se bo število dramatično spremenilo," pravi Ryan Renner, nepremičninski posrednik v Omahi, Nebraska. "Te številke so lahko daleč stran. Poskrbeti morate, da so v to plačilo vključeni zavarovanje in davki. Poleg tega ti kalkulatorji uporabljajo 20 -odstotni predujem in običajno izredno nizko obrestno mero, ki za marsikoga morda ni dosegljiva. Če želite natančno mesečno plačilo, ni nadomestila za neposreden pogovor s posojilodajalcem. "
Čeprav je res, da so obrestne mere trenutno na zgodovinski nizki ravni, to ne pomeni, da bi se morali takoj potopiti v nakup hiše. Lahko se kmalu povečajo ali pa ostanejo nizki še mesece (morda celo leta). Kakor koli že, obrestna mera, ki jo je posojilojemalec pripravljen dati ti odvisno od številnih dejavnikov, vključno z vašo kreditno zgodovino in velikostjo vašega pologa.
Čeprav bo doseganje absolutno najnižje možne obrestne mere dolgoročno prihranilo denar, to ne sme biti edini dejavnik, ki ga upoštevate, pravi Renner. Kupite hišo, ko so vse vaše finančne race zapored, in ne prej.
"Če eno leto porabite za kredit in ustvarite večji polog, boste morda lahko poravnali stroške višje obrestne mere," pravi. "To bi vam lahko pomagalo tudi pri izogibanju zasebnemu hipotekarnemu zavarovanju in bi vam dalo večjo moč za vse presenetljive stroške, ki nastanejo pri lastništvu hiše."