O tem nas je prvi obvestil naš računovodja napačno smo izračunali. Bili smo v njeni domači pisarni in vložili davke, ko je omenila, da so bili podatki o odtegljaju mojega moža napačni. V našem življenju se je veliko spremenilo - nova služba, nov otrok, poroka - vendar smo nekako pozabili posodobiti njegov W4 s spremembami. Ker nikoli nismo prilagodili svojih odtegljajev, je bilo možu iz plače odvzeto preveč davka.
To je bilo prvo leto, ko smo namesto spletne programske opreme uporabljali dejanskega računovodjo, zato je bilo prvič, da je strokovnjak skrčil številke in nas obvestil o naši donosni napaki. Takrat tega še nismo vedeli, smo pa počeli tisto, kar se toliko ljudi odloči, in stric Sam obravnavali kot račun za prisilno varčevanje.
Vsak mesec je bil denar, ki smo ga lahko odlagali sami gre k zvezni vladi. Za razliko od denarja, ki bi ležal na našem bančnem računu, do njega ni bilo mogoče dostopati, ko smo se odločili, da želimo razmetati pri prevzemu ali pokriti nepričakovane stroške, kot je razpokana cev.
Kot štiričlanska družina, ki je izpolnjevala pogoje za davčne olajšave in davčne olajšave, povezane z otroki, smo enkrat, ko se je april zavihtel, od zvezne vlade dolgovali precej velik znesek. Potem ko je naš računovodja razložil nepričakovano nepričakovano, smo se začeli spraševati, ali bi nam to morda uspelo za nakup nove hiše prej, kot smo pričakovali. Naš načrt je bil, da se spopademo in začnemo varčevati za selitev, za katero smo mislili, da nam bo za delo vzelo približno eno leto. Z vračilom davka smo ugotovili, da lahko pospešimo časovni okvir... za veliko.
Če bi združili vračilo davka in obstoječe prihranke, smo ugotovili, da bi imeli dejansko precej denarja, ki bi ga lahko uporabili za polog. Nenadoma so se naši načrti za prihodnji dom zdeli toliko bližje kot prej.
Naš hipotekarni posrednik nam je povedal, da če združimo skoraj 6.000 dolarjev, ki smo jih prejeli od vlade s skoraj 4.000 dolarji, ki smo jih že prihranili, bi bilo mogoče kupiti zdaj, vendar le, če bi to storili torej z uporabo hipoteke FHA. To bi nam omogočilo manj kot tradicionalnih 20 odstotkov manj.
Naš mali računovodski pomanjkljivost nam je omogočil, da smo vsaj leto dni prej kupili dom, kot smo mislili, da bomo zmogli. Ne samo to, ampak smo to spremenili v stalno dogajanje. Ko je moj mož zamenjal službo, smo mu zadržali odbitke točno tam, kjer so bili. Naš račun prisilnega varčevanja je že prej deloval pri nas, mislili smo, da bo tako tudi z leti.
Seveda so se stvari spremenile (Pozdravljeni, Covid-19) in moj mož je moral zapustiti službo, saj je naša družina naredila pandemijo. Zdaj smo s svojimi prihranki veliko bolj namerni. Ker sem samozaposlen, nimamo več koristi od računa prisilnega varčevanja prek vlade in namesto tega preštejemo vsak peni, da se prepričamo, da aprila nismo dolžni stricu Samu.
Kljub temu za družine, ki ne motijo, da bi nekdo drug zaslužil obresti za njihov težko prislužen denar, prilagodite svoje odtegljaje na svojem W4, da zagotovite veliko plačo prihod davka bi lahko bil odličen način, da nekaj sredstev namenite za nakup stanovanja, če le ne ovira ustvarjanja zdravih prihrankov v sili račun.
Doug Milnes z MoneyGeek, pravi, da se situacije, ko se ljudje zanašajo na "prisilno varčevanje" ali ustvarjanje varčevalnega računa z nastavitvijo samodejnih prenosov na težko dostopen račun, lahko za nekatere deluje, vendar ljudje ne bi smeli uporabljati te metode, če vas prikrajša za nujne primere prihranki.
"Jaz sem večji oboževalec stranskega računa, ki ni viden in je morda nekoliko težje dostopen," pojasnjuje. "Nato nastavite črpanje iz svojih običajnih računov. Prednosti te strategije so, da vaš denar zasluži nominalne obresti, kar pa je še pomembneje, če imate nepredvidene nujne primere, lahko dostopate do tega denarja.
Lauren Wellbank
Prispevek
Lauren Wellbank je samostojna pisateljica z več kot desetletjem izkušenj v hipotekarni industriji. Njeno pisanje je bilo objavljeno tudi na HuffPostu, Washington Postu, Marthi Stewart Living in drugih. Ko ne piše, jo lahko najdemo skupaj s svojo rastočo družino na območju doline Lehigh v Pensilvaniji.
