Kljub temu, da sem imel oče računovodjo, sem se, ko sem se sam odselil, močno boril s svojimi financami. Ko bi prišlo do tega, bi zmanjšal vogale, kot da bi dobesedno kupil prodajni oddelek. Kljub temu so bili moji cilji pogosto večji od tega: želel sem si prihraniti za potovanja, za odhod in zabavo s prijatelji. Toda moje potrošniške navade so pokazale drugačno zgodbo.
Okoli prvega semestra na univerzi v Pittsburghu sem živel sam in delal vse zase. To je bilo neznano ozemlje, kar pomeni, da je bilo prostora za napake veliko. Počutil sem se, kot da se utapljam in si nisem mogel privoščiti ničesar, kar bi bilo pomembno. Tako sem se po noči skrajnega samopomilovanja odločil, da je dovolj. Dobil sem škatlo finančnih knjig, ki so mi jo starši odkupili od tam, kjer so se dolgo zadrževali in prebrali.
Nakupovanje v prodajnem odseku je eno, vendar lahko na več načinov prihranite denar - in niso vedno povezani z oznakami za dovoljenje. Sčasoma sem ugotovil, da prihranim več kot 100 dolarjev na teden, ko sem se bolj zavedal svojih navad. Tu je pet ritualov in navad, ki so mi koristili, in zakaj:
Najboljši finančni nasvet, ki sem ga kdajkoli prejel, je izšel iz knjige denarne pomoči, »Tako si denar: živi bogato, tudi kadar nisi«Novinar Farnoosh Torabi. Na prvih petih straneh govori o kategorizaciji vaših mesečnih izpiskov. "Ugotoviti svojo hierarhijo resničnih potreb in želja je izredno pomembno, ko ocenjujemo svoje finančno življenje in kako na koncu razporedimo svoj denar," piše.
Najprej se ozrete na mesec preteklih navad porabe, ne da bi jih zajezili. Konec vsakega meseca svoje nakupe kategorizirajte v potrebe - kot so najemnina, računi, živila in higienski nakupi - in v Wants, kar pomeni vse ostalo. Ko gre za slednji odsek, se vprašajte, ali bi lahko zakonito preživel brez tega? Potem delaš od tam.
Sprva se mi je zdelo nemogoče, da ne bi pozabil svojih želja... Imel sem jih veliko! Želel pa sem se tudi dobro počutiti z denarjem. Prvi mesec sem se znašel v iskanju več ponudb in načinov, kako prihraniti pri svoji Wants, obenem pa si privoščim. Toda po pregledu vsakodnevne porabe sem opazil, da imam dolgoročno več denarja za stvari, ki sem si jih želel.
Seveda se zgodi, da pride do spodrsljajev in meja med potrebami in željami bo včasih tanka. Samo zato, ker lahko ena oseba naročilo prevzema po dolgem delovnem dnevu opredeli kot Želite, še ne pomeni, da ga trenutno ne potrebujete - včasih si privoščite oddih vredno dodatnih stroškov. S preprostim vprašanjem, ali je vsak nakup potreba ali pomanjkanje, sem vsak teden prihranil skoraj 75 USD.
Forrest McCall, ustanovitelj bloga o finančni neodvisnosti in osebnih financah Ne delaj še en dan, je velik oboževalec oblikovanja proračuna vnaprej. "Če se želite držati proračuna, si vsak teden zapišite stroške, da boste dobro vedeli, koliko denarja boste porabili," predlaga. "Primerjajte to številko s svojim [dejanskim] proračunom in preverite, kje ste." Če vaš predvideni proračun presega, koliko denarja imate dejansko je, je lahko koristno videti, kje lahko izvedete majhne prilagoditve ali kje boste morda želeli prositi za pomoč, če potrebno.
Vedno sem se težko držal tedenskega proračuna, dokler nisem začel fizično dvigovati gotovine, ki sem jo predvideval za ta teden, s svojega tekočega računa. (Edino, kar sem še vedno plačeval digitalno, so bile elektronske naročnine in računi.) Nato bi vzel hladno, denarja in ga razdelite na dodelitve za živila, prehranjevanje hrane, prevoz in vse potrebe I imel. Zdi se, da gre za pristop "hladnega purana", toda na začetku sem si postavil trdo mejo in si rekel, da ne morem uporabiti tistega, kar ni v vsakem kupu.
Da bi se prepričal, da ostajam pri svojem novem proračunu, sem dal kreditno kartico v zamrzovalnik, da se izognem skušnjavam. V tednih, ko res nisem želel preseči proračuna, bi šel še dlje, tako da bi svojo kartico položil na pladenj za ledene kocke in jo prelil z vodo, da je zmrznila v ledu. Za naslednji proračun bi ga razdelil šele teden dni kasneje.
"Izvajanje samokontrole je lahko težavno, še posebej, če izziv opravljate v gotovini ali na lahko dostopnem tekočem računu," Lauren Silbert, Podpredsednica in generalna direktorica The Balance, pove Apartment Therapy. »Če denar polagate na tekoči račun, se znebite debetne kartice, da jo boste težje zapravili. Denar lahko položite tudi na varčevalni račun z obrestmi; če veste, da zaslužite denar samo s tem, da sedite, ga lahko manj vabljivo porabiti. "
Težko je količinsko opredeliti, koliko denarja mi je prihranil samo sistem z gotovino, ker nisem najbolje vodil evidenc proračuna, preden sem temeljito prenovil finančne poti. Vem pa, da sem ob zamenjavi komaj presegel svoj tedenski proračun, kar se mi zdi zmaga.
Poslušajte me o tem: Namesto da bi vsak dan kupil kavo po pet dolarjev, sem vložil v dober aparat za kavo in vrček za potovanje. Nakup me je že na začetku zbodel, a sčasoma sem denar prinesel nazaj, ker mi je veselje do uporabe lastnega kavnega avtomata omejilo željo po dragi latte. Ko sem zamenjal stikalo, sem ponovno prihranil vsaj 30 dolarjev na teden, kar je ponovno absorbiralo ceno mojega kavnega avtomata, nato pa nekaj.
Seveda, samo zato strokovnjaki za denar so z idejo obsedeni če si boste odrezali vsak dan latte, ne pomeni, da ga morate - še posebej, če vam v sicer mučnem dnevu prinese malo veselja. Finančni terapevt Lindsay Bryan-Podvin, LMSW, pravi, da včasih dovolite mini razmetavanje, ker vam bodo dolgoročno pomagali ostati motivirani.
"Črno-bela pravila ljudem postavljajo slabo počutje ali razočaranje, če se zmotijo," ugotavlja. "Zgradba v sobi z mešanjem omogoča, da se prihranki za prihodnje cilje počutijo manj zastrašujoče in lahko na pot vnesejo malo zabave."
Pred COVID-om sem vsak teden hodil na kosilo, kar se je navada hitro dodalo. Ko sem pogledal svoje mesečne izpiske, sem videl, da sem samo za Panero porabil več kot 200 ameriških dolarjev na mesec - in to je bil budni klic tako za mojo denarnico, kot tudi za mene.
Posledično sem se odločil, da omejim čas, ko jem zunaj, na dan - najprej na štiri dni v tednu, nato na tri in na koncu na dva. Sprva je bilo težko, sčasoma pa se mi je zdelo kot druga narava. S časom sem ugotovil, da svoj dan za prevzem raje shranim za konec tedna in si dam prostor uživajte v nakupu brez krivde - navsezadnje, če v tem postopku niste prijazni do sebe, ne bo nobenega zabavno. Ker lahko naročanje stane do 30 dolarjev za vsak obrok, celo ena zamenjava vsak teden prihrani tone denarja.
Donna Tang, strokovnjakinja za proračun pri CreditDonkey, svetuje predčasno načrtovanje obroka. "Lastnik obroka, da boste imeli boljšo predstavo o načrtih obrokov," predlaga. "To je izjemno varčen kramp, saj boste s poznavanjem vseh podrobnosti vaših načrtov obrokov in seznama živil prihranili na stotine dolarjev na teden" v primerjavi z naročanjem za vsak obrok.
Ko sem začel omejevati svojo porabo, sem navdih našel tudi v prehodih z živili. Ker živim sam, sem se spraševal, ali res potrebujem galono mleka, ko bi to storila litra. Bi me navdihnilo za kuhanje z drugimi sestavinami, če bi namesto tedenskega obroka dobil le nekaj zamrznjenih obrokov? Sčasoma sem opazil, da kupujem veliko sadja, zato sem se nagnil k iskanju edinstvenih načinov, kako svoje obroke in prigrizke usmeriti nanje, če sem le mogel.
Trik se je splačal dobesedno: v zadnjih tednih je moj račun za živila znašal več kot 200 USD, po resnem varčevanju pa sem v povprečju prihranil več kot 80 USD.
Čas v trgovini lahko tudi spremenite v igro v slogu »Supermarket Sweep«. »Ko grem v trgovino, je moj cilj zbrati prihranke in popuste v višini 10 odstotkov moj tedenski račun za živila, «Samuel Rockwell, MBA, AAMS, finančni svetovalec pri Raymondu Jamesu & Sodelavci. pravi. Priporoča tudi primerjavo ne le cen različic istega izdelka različnih blagovnih znamk, temveč tudi velikosti. »Ko gledam nakup različnih izdelkov v trgovini, poglejte ceno za unčo. To vam pomaga natančno razumeti, koliko zapravljate za nakup, «pravi.