Dolg je za marsikoga grozljiva štirimestna beseda. Nekaj strašljivega je v tem, da dolgujete velike količine denarja v kakršni koli obliki - pa naj gre za denar, ki ste si ga izposodili od prijatelja, študentskega posojila ali hipoteke ali stanja na kreditni kartici - vendar je v svetu težko preživeti brez neke oblike dolga. Po navedbah NerdWallet, od junija 2020 je povprečno ameriško gospodinjstvo dolgovalo približno 137.729 USD; v povprečju je več kot 6000 dolarjev dolga na kreditnih karticah, 46.000 dolarjev pa kot dolg študentskega posojila. In devet odstotkov anketiranih je reklo, da ne mislijo, da bodo kdaj popolnoma brez dolga na kreditnih karticah.
Če se bojite začeti ukvarjati s svojim dolgom, je to povsem normalno. Bil sem tam in mi ga vzemite, ko rečem, da je najpomembneje, da si zapomnite, da lahko majhna dejanja naredijo a major vpliv. Če je zmanjšanje dolga na vašem seznamu novoletnih zaobljub, sledite tem preprostim nasvetom rutina lahko pomaga spremeniti vašo miselnost glede financ - in končno dolgo rešiti svoj dolg vleči.
Ni zabavno gledati stanja na kreditni kartici ali kreditne ocene, toda za reševanje dolga ga morate dejansko pogledati in razumeti vse elemente te številke. Koliko obresti plačujete vsak mesec? Kje pretirano trošite? Kje lahko zmanjšate? Če je vaš glavni vir dolga avtomobilsko posojilo ali kaj podobnega, ali lahko kjer koli doplačate, da bi stanje hitreje zmanjšali? Bodite obveščeni in spremljajte svoj dolg, da boste lahko spremljali svoj napredek.
Malokdo se rad po telefonu pogovarja z neznancem, ko pa gre za vprašanja o izpiskih in nadomestilih za zamudo pri plačilu oz celo pogajanja o boljši ceni, ni boljšega načina za rešitev kakršnih koli težav, kot je dvigovanje telefona in pogovor z a oseba. (Tudi funkcija klepeta deluje, toda jaz sem timski telefon.) To lahko dosežete preprosto s kratkim, prijetnim pogovorom z drugo osebo; ne pozabite se jim zahvaliti za pomoč, kajti sprejemanje takšnih klicev verjetno ni zabavno.
Obstajajo aplikacije za vse, kar je povezano z denarjem, od orodij za proračun, kot je Mint za vlaganje aplikacij, kot je Želod, do shranjevanja programov, ki delujejo kot hranilnica v žepu. Bil sem oboževalec aplikacije Številka že leta, kar deluje tako, da se povežete z banko in spremljate svoje potrošniške navade, nato pa posnamete z gotovine v zneskih, ki jih ne boste zamudili - nekaj dolarjev tukaj, nekaj dolarjev tam - in jih dodajte prihrankom račun. Lahko ga povežete neposredno s kreditno kartico in jo vsak mesec samodejno plačate v dobroimetje ali pa nastavite različne račune, s katerimi boste prihranili denar za velik nakup, za katerega veste, da ga morate opraviti. Vaša bančna aplikacija morda že ponuja podobno funkcijo samodejnega prenosa - bistvo je najti sistem, ki vam ustreza in se ga lahko držite na dolgi rok.
Stvari si olajšajte: nastavite in pozabite! Neodgovorjena plačila so lahko eden največjih posledic za vašo kreditno oceno, zato nastavitev samodejnega plačila za posojila in kartice pomeni dvojno dajatev za vaše finančno zdravje.
Ste pripravljeni na to, da začnete resno tretirati svoj dolg? Ena najpogostejših metod za poplačilo dolga je "metoda snežene kepe", kjer se osredotočite na to, da najprej odplačate svoje najmanjše stanje. To storite tako, da plačate najmanj minimalno za druge kreditne kartice ali posojila, večino tega, kar ste predvideli vsak mesec, pa plačate tako, da čim prej poravnate najmanjše stanje. Ko izplačate eno stanje, ta proračun prenesete na naslednji najmanjši znesek in tako omogočite, da se odstotek sčasoma poveča in poveča. Odrezovanje ravnotežja eno za drugim je lahko spodbudno in povzroči občutek dosežka.
Druga priljubljena metoda, imenovana metoda "plaz", deluje obratno: najprej se osredotočite na račun z najvišjo obrestno mero. Morda bo trajalo dlje, da izplačate eno ali več svojih kartic, dolgoročno pa lahko prihranite več denarja za obresti.
Veste tisti rek: "Če želite zaslužiti, morate zapraviti denar?" No, včasih vam denar lahko pomaga tudi prihraniti denar. Kot nekdo s polnim delovnim časom in zasedenimi samostojnimi vrveži potrebujem vso pomoč, ki jo dobim pri davkih in davčnih agencijah, in brez pomoči finančnega svetovalca in CPA bi bil izgubljen. Pomagali vam bodo pri oblikovanju proračuna, svetovali vam bodo pri velikih nakupih in povedali, kam naj daste svoj denar - ne navedite vse načine, kako vas bodo naučili, kaj odpisati ali koliko denarja nakazati na različne račune davčni čas. Njihov nasvet je pogosto lahko zlata vreden.
Pri upravljanju dolga gre predvsem za ravnotežje, a ko imate na voljo različne posojila in kartice, ki jih želite odplačati, resnično želite narediti več, kot je minimalno. Plačevanje le majhnih plačil iz meseca v mesec lahko vpliva na vašo kreditno oceno, povzroči višje obresti in celo odvrne posojilodajalce, da vam dajo denar, ko ga potrebujete. Če vaš proračun podpira plačilo več kot minimalno zapadlo plačilo - četudi je to le 20 USD več od minimalnega plačila, ki ga pričakujete - naredite to.
In če se en mesec počutite še posebej zmedeno, zakaj ne bi nekaj dodatnega denarja vložili v svoj dolg? Seveda je bolj zabavno kupiti nekaj bleščečega in novega, vendar si to predstavljajte kot naložbo v prihodnost in dolgoročno manj plačil.
Vaš dolg vas ne opredeljuje in tudi takrat, ko se vam zdi nemogoče, obstaja izhod! Razmislite o spremembi načina razmišljanja o svojem dolgu; članek iz leta 2018 iz The Financial Diet govori o prevzemanju odgovornosti za to, kar dolgujete. Spodbujajo premik vaših misli z negativnega na nevtralni na pozitiven kraj; na primer razmislite, kaj vam je omogočil vaš dolg, ali je to šola, avto, služba in / ali dom, ki ga imate radi. Zaradi takšnega premika razmišljanja dolg ne bo izginil, zagotovo pa vam bo pomagal preoblikovati razmišljanje, da se boste spomnili, zakaj se je splačalo. Pozitiven odnos vam lahko pomaga, da ostanete motivirani, da dan za dnem odplačujete svoj dolg.
Kara Nesvig
Sodelavec
Kara Nesvig je odraščala na farmi sladkorne pese v podeželski Severni Dakoti in pri 14 letih opravila prvi profesionalni intervju s Stevenom Tylerjem. Pisala je za publikacije, med njimi Teen Vogue, Allure in Wit & Delight. Živi v prikupni hiši iz 20. let 20. stoletja v St. Paul-u z možem, njihovim regratom Cavalier King Charles Spaniel in številnimi, številnimi pari čevljev. Kara je požrešna bralka, Britney Spears super oboževalka in tekstopiska - v tem vrstnem redu.
