Nasveti za lažje odplačevanje dolga pred koronavirusom, menijo strokovnjaki za denar

Leto 2020 se je zagotovo izkazalo za zahtevno leto. Skupaj z naraščajoče cene stanovanj in povečani življenjski stroški, začetek Pandemija covida-19 je ustvaril številne finančne izzive za milijone ljudi. Odpuščanje, znižanje plač, zmanjšano število ur in zdravstvena vprašanja, povezana s COVID (in zdravstveni računi), so pustila veliko ljudi borijo za pravočasno poplačilo obstoječih dolgov - in morda celo ustvarijo še več dolga.

Težko se vam zdi, da za vse to niste vi krivi, čeprav gledate veliko sil, ki so zunaj vašega nadzora. Zato si je pomembno zapomniti, da v finančnem boju niste sami in da obstajajo nekaj preprostih finančnih potez, s katerimi lahko olajšate bolečine pri odplačilih dolgov, ne da bi šli naprej v luknja.

Nekatera podjetja s kreditnimi karticami in ponudniki posojil svojim posojilojemalcem ponujajo finančno pomoč v obliki odloga plačila in znižane obrestne mere, vendar zadržavanje plačila dolga morda ni vedno najpametnejša poteza finančno. „Čeprav vam nekaj mesecev ni treba plačevati hipoteke, študentskega posojila ali računov za kreditne kartice brez kazni, se sprva morda zdi čudovito, drobni tisk prikazuje pavšalni znesek teh zgrešenih plačil, ki ga je običajno treba plačati v času, ko se konča odlog, «Priya Malani, ustanoviteljica in izvršna direktorica od

Vas zanima več o tem, kako lahko poplačate svoj dolg, tudi če imate premalo sredstev? Od finančnih posojil do izkoriščanja ponudb z nižjimi obrestnimi merami in še več, tukaj je, kakšna finančna koraka Malani in Grace Peng, finančni načrtovalec pri Preudarno, recimo, da lahko to olajšate in morda celo poplačate svoj dolg prej, kot ste mislili.

Če imate trenutno hipoteko, avto ali študentsko posojilo, Peng predlaga najem novega posojila za poplačilo teh dolgov. "V nekaterih primerih bi bilo smiselno združiti postavke z višjimi obrestnimi merami v posojila z nižjimi obrestnimi merami," pojasnjuje.

In čeprav se začetni stroški, povezani z refinanciranjem, morda že vnaprej zdijo zastrašujoči (pomislite na kredit poročilo in pristojbine za davčne storitve), Malani pravi, da se dolgoročne koristi dolgoročno splačajo teči. »Številni mladi strokovnjaki lahko samo s študentskimi posojili prihranijo več deset tisoč dolarjev pri izplačilu dolga v življenjski dobi posojila. Denar objavil seznam prednostnih družb za refinanciranje študentskih posojil, skupaj z minimalnim kreditnim rezultatom, pristojbinami in obrestnimi merami. "

Pomembno je omeniti, da pri refinanciranju posojil obstaja več tveganj. Ne samo, da bi lahko dolgoročno plačali več denarja, ker a domov ali posojilo za avto podaljša, lahko tudi izgubite dostop do dohodkovnih odplačilnih načrtov ali zveznih programov odpuščanja posojil refinancirati zvezno študentsko posojilo. Pred refinanciranjem posojila določite določeno obrestno mero ali dolžino trajanja, ki sta potrebna za prihranek denarja, in ali bo to vplivalo na vašo sposobnost, da se prijavite za druge možnosti odplačevanja. Če si to lahko privoščite, je morda čas, da poiščete osebni nasvet finančnega svetovalca.

Če imate težave z dovolj denarja za mesečno odplačilo dolga, Peng priporoča, da se obrnete na vsakega od ponudnikov storitev, da se pogovorite o nižjih cenah ali kupite novinci če želite preveriti, ali lahko kje drugje najdete boljše cene. »Podjetja pogosto ponujajo prihranke in popuste za zadrževanje strank ali privabljanje novih strank, tako da boste morda lahko dobili kabel in internet, zavarovalne police, ali mobilni načrti po nižji stopnji, «pravi. "Zmanjšanje dolga lahko dosežemo z uporabo več sredstev, lahko pa pomeni tudi iskanje nižjih obrestnih mer, da sčasoma znižamo stroške in upočasnimo rast vašega dolga."

"To storite le, če lahko zagotovite, da boste lahko poravnali stanje na kreditni kartici, preden se konča poskusno obdobje z ničelno obrestno mero," svetuje. “Skupaj s povečanjem stopnje izkoriščenosti kreditne sposobnosti (razmerja med stanjem na kreditni kartici in kreditno sposobnostjo omejitve), vam bo to omogočilo plačilo dolga brez astronomske obrestne mere priloženo. "

Razmislite lahko tudi o alternativnih načinih za ustvarjanje dodatnega denarja za poplačilo dolgov, na primer prevzem a stransko delo ali prodajate pohištvo, oblačila in predmete za dom, ki jih v spletu ne uporabljate več. "Zahvaljujoč internetu je sposobnost, da hobi spremeniš v dobiček, lažja kot kdaj koli prej," pravi Malani. »Prodajajte nežno rabljena oblačila in pohištvo Facebook tržnica ali Poshmark, prodajte svoje talente naprej TaskRabit, ali Priročenali se registrirajte na spletnem mestu samostojnega servisa, kot je Fiverr da se povežete s podjetji in delodajalci, ki iščejo vaše edinstvene veščine. "

Te oblike dodatnega dohodka niso vedno skladne ali zajamčene, zato si privoščite dodatno delo morda ni vredno truda, še posebej, če to škoduje vašemu duševnemu in fizičnemu stanju dobro počutje. Hitrejše plačevanje dolgov se lahko počuti res lepo, vendar je tudi čas zase neprecenljiv.

V običajnih okoliščinah predlaga, da se 20 odstotkov plačila za odhod dodeli za plačilo dolga. To morda zdaj ne bi bilo izvedljivo za marsikoga, še posebej za tiste, ki so bili odpuščeni ali odpuščeni in raztezajo vsak dolar, kot je.

»Če lahko, naj bodo vsi računi, vključno z odplačili dolgov, samodejno sestavljeni iz vašega računa naprej isti dan, tako da boste vedeli, koliko vam ostane do prilagodljivih stroškov do konca meseca, «je dejala pravi. "Tudi če je vaš mesečni dohodek nižji od pričakovanega, to zagotavlja, da lahko še vedno krijete fiksne stroške in odplačila dolga, hkrati pa imate priložnost, da ponovno ocenite svoje potrošniške navade." 

Caroline je pisateljica, ki živi v New Yorku. Kadar ne pokriva umetnosti, notranjosti in življenjskega sloga slavnih, običajno kupuje superge, jedo piškote ali se druži s svojimi zajčicami Daisy in Daffodil.