Praviloma, ko greš skozi postopek hipoteke, želiš, da je tvoje finančno stanje stabilno. Zato je recimo najem avtomobilskega posojila med postopkom odobritve hipoteke lahko kot vlečenje zadnjega bloka Jenga, zaradi katerega se celoten stolp strmoglavi; vaš razmerje med dolgom in dohodkom je precej krhko!
Posojilodajalci imajo izjemno radi doslednost in v idealnem svetu radi vidijo stabilno dveletno zgodovino zaposlitve. Vendar vam ni treba, da vam povemo, da je bilo preteklo leto vse prej kot predvidljivo. COVID-19 je skozi ameriško gospodarstvo poslal udarne valove, tankiral je celotno industrijo in posledično povzročil v milijonih izgub delovnih mest.
Morda se sprašujete: "Ali lahko še vedno izpolnjujem pogoje za stanovanjsko posojilo, če imam vrzel v zaposlitvi?" Odgovor, po mnenju hipotekarnih strokovnjakov je "najverjetneje", vendar z nekaj odtenki in potencialno nekaj dodatnega papirologijo.
Če imate redno službo v podjetju, ki ni v vaši lasti, in prejmete plačo z W-2 na koncu vrzel v zaposlitvi ne bo vplivala na to, ali ste upravičeni do zaposlitve, pravi hipotekarni posrednik Jeffrey Loyd, glavni ob
Hipotekarna ostrina."Če je razmik daljši od 30 dni, je potrebno obrazložitveno pismo, vendar lahko preprosto rečemo, da ste iskali novo službo s hitrim razlogom, zakaj ste zapustili staro službo," pravi Loyd. "Manj je več, če gre za ta pojasnila."
Če slučajno dobite boljšo službo med nakupovanjem hipoteke, lahko ponudbeno pismo oddate, ko ga prejmete, pravi Loyd. Ta prva plača z novega delovnega mesta lahko tudi okrepi vašo prošnjo.
Če pa ste bili pred kratkim odpuščeni, boste težje izpolnili pogoje za hipoteko, ker čeki za brezposelnost in odpravnine ne štejejo kot dolgoročni dohodek. "Zavarovalnice želijo, da se dohodek nadaljuje za nedoločen čas," pojasnjuje Loyd.
Če ste bili pred kratkim brezposelni, bi lahko imelo solastnika večje možnosti za odobritev hipoteke, pojasnjuje Andrina Valdes, direktor tehnične službe Cornerstone Home Lending, Inc. Če pa ste samozaposleni in se vaše poslovanje upočasni, lahko stvari postanejo nekoliko bolj lepe.
Loyd pojasnjuje, da so se samozaposleni in samostojni podjetniki samozaposleni in samostojni podjetniki zaradi samozaposlenih in samostojnih podjetnikov močno lotili. Običajno je bilo tako, da samozaposleni posojilojemalci potrebujejo trdno dveletno evidenco zaslužka, da izpolnjujejo pogoje za hipoteko. Zdaj, ko se toliko podjetij bori, ima postopek še več ovir. Posojilodajalci nadzirajo samozaposlene posojilojemalce in zahtevajo izpiske iz poslovnih bank, pravi Loyd.
Če ste samozaposleni manj kot dve leti, boste morda želeli raziskati možnosti nekvalificirane hipoteke (ne-QM), pravi Loyd. Gre za stanovanjska posojila, namenjena pomoči kupcem, katerih dohodek lahko niha iz meseca v mesec, včasih pa imajo višje obrestne mere.
Drug scenarij je lahko, da ste nedavno diplomirali na fakulteti in še nimate dve leti delovne zgodovine. Posojilo agencije FHA, za katero je znano, da je prvič primerna za kupca, je lahko dobra možnost posojila, saj ne zahteva tradicionalne dvoletne zgodovine zaposlitve, pravi Valdes. Dokumentiranje vašega šolanja bi lahko pomagalo zapolniti te vrzeli v zaposlovanju, pojasnjuje.
Dobro pravilo: kadar koli se vaša finančna slika spremeni (ali bi se lahko spremenila), se obrnite na svojega posojilodajalca za nekaj napotkov in razumevanje, kako bo to vplivalo na vašo odobritev.
