Z vlaganjem gre zdaj za to, da se malo odpovemo, da bi kasneje lahko dobili veliko nazaj. Če v nekaj časa dosledno nekaj prispevate k nečemu, lahko pričakujete, da bodo vaše naložbe narasle na impresivno velikost.
Toda pri naložbah v nepremičnine se od vas pričakuje, da se boste več kot malo odrekli, da bi začeli, kar je za nove vlagatelje lahko zastrašujoče. Težko je priti do začetnega financiranja (predplačila) in tako velik znesek za nepremičnino je lahko katastrofalen, če naložba ne uspe.
Refinanciranje izplačila je, ko ste refinancirajte hipoteko z novim posojilom, ki je večje od vašega trenutnega stanja posojila. Refinanciranje izplačila lahko izvedete le, če je trenutna vrednost vašega doma veliko večja od preostalega stanja na hipoteki. Na primer, bili bi dober kandidat za refinanciranje izplačil, če je vaš dom vreden 300.000 USD, preostalo hipotekarno stanje pa 100.000 USD.
Posojilodajalci vam omogočajo, da dvignete le do 80 odstotkov trenutne vrednosti doma, minus preostalo stanje. V tem primeru bi lahko prejeli do 140.000 USD, ko zaključite refinanciranje izplačila.
Nato lahko 140.000 USD porabite kot polog za naslednjo nepremičnino. Kot pri običajnem posojilu za refinanciranje se morate še vedno kvalificirati za refinanciranje z izplačilom. Posojilodajalci običajno zahtevajo kreditno oceno 620 ali več in razmerje med dolgom in dohodkom (DTI) 50 odstotkov ali manj.
Če nameravate izkupiček iz refinanciranja izplačila uporabiti za nakup naložbene nepremičnine, boste morali odšteti med 15 in 25 odstotki. Če kupujete primarno prebivališče, je sprejemljiv manjši polog. Posojilodajalce ne zanima, če za polog uporabljate izkupiček iz refinanciranja izplačila.
Ko zaprosite za refinanciranje izplačil, lahko izbirate med posojilom s fiksno ali spremenljivo obrestno mero. Slednje pomeni, da se lahko plačila povečajo, če se obrestna mera poveča.
Ko zaključite refinanciranje izplačila, je obrestna mera za novo posojilo lahko višja od vaše prvotne obrestne mere. To pomeni, da boste morda na koncu v življenjski dobi posojila plačali več obresti. Preden izplačate refinanciranje za izplačilo, izračunajte in ugotovite, ali bo nakup druge nepremičnine nadomestil dodatne obresti, ki bi jih plačali. Upoštevajte pa, da z odločitvijo za refinanciranje izplačil podaljšujete obdobje odplačevanja obstoječega dolga - še na mnoga leta. To ni prava odločitev za vse.
Kot katera koli druga vrsta posojila za refinanciranje boste morali plačati stroške zapiranja, ki se gibljejo od 2 do 5 odstotkov nove hipoteke. Ti bodo odšteti od izplačila v gotovini, saj jih ni mogoče vpisati v hipoteko. Kot pri običajnem refinanciranju poiščite najboljšo ponudbo in se prijavite pri nekaj različnih posojilodajalcih. Poiščite posojilodajalca z najnižjimi stroški zaprtja - nekateri lahko ponudijo celo popust.
Posojilo za lastniški kapital nima stroškov zaprtja in je lahko cenejše od refinanciranja z izplačilom, če ima vaša trenutna hipoteka nižjo obrestno mero od tiste, za katero bi bili upravičeni trenutno. Če vam ni treba dvigniti velike vsote denarja, je morda boljša možnost posojilo za lastniške kredite.
Zina Kumok
Sodelavec
Zina redno piše vsebine za pomembne finančne znamke in je bila objavljena v Lifehackerju, DailyWorthu in Timeu. V treh letih je odplačala študentska posojila v vrednosti 28.000 ameriških dolarjev, zdaj pa pri Conscious Coins ponuja individualno finančno svetovanje.
