Za prvič kupci, urejanje financ je lahko minsko polje. Od tega, da nisem preveril svojega kreditna ocena za podcenjevanje vnaprejšnjih stroškov je pomembno, da se zavedate stvari, ki ljudi spotaknejo pri nakupu stanovanja.
Torej mislite, da ste pripravljeni kupiti hišo? Za polog lahko imate prihranjeno veliko sredstev, vendar bi morali vsaj eno leto imeti možnost, da prikažete škripajoče čiste bančne izpiske.
"Kupec nikoli ne bi smel imeti na svojem računu provizij za prekoračitev," pravi Jennifer Bell, vodja borznega posrednika Skupina Gramercy nepremičninsko posredniško podjetje v Chicagu. "In ne pozabite, da če imate februarja nadomestilo za prekoračitev, se bo prikazovalo do konca leta."
Urejanje financ že pred iskanjem popolnega doma je pomemben korak, ki ga mnogi prvi kupci spregledajo. Bell tudi predlaga, da se prepričate, da so vsa sredstva za nakup stanovanja na vašem računu vsaj tri mesece pred prijavo za hipoteko, vključno z darili, ki jih prejmete.
Za nekatere ambiciozne kupce bi lahko strah pred zajetnim pologom odložil nakup nepremičnine.
»Kupci stanovanja so navadno napačno obveščeni o rezultatih ankete med potrošniki, ki kažejo, da potrebujete vsaj 20-odstotni polog za nakup stanovanja, «pravi Kevin Quinn, višji podpredsednik podjetja za posojila Prva internetna banka. "Obstaja pa še veliko drugih možnosti, s pravim zaslugom."
Quinn predlaga, da temeljito raziščete, katere vrste hipotek so na voljo, da bi našli polog, ki ustreza vašim financam, četudi niste prepričani, da imate dovolj prihrankov. Nekatera običajna posojila ponujajo programe z veliko manjšimi pologami, posojila FHA pa imajo milejše kreditne zahteve in ponujajo polog več kot 3,5 odstotka.
Nekateri kupci bodo morda ugotovili, da izpolnjujejo pogoje za cenovno ugodnejši dom, kot so predvidevali. Čeprav je mamljivo, da kupujete na vrhu svojega proračuna, je to lahko napaka.
"Samo vi poznate plačilo, ki vam ustreza, in kupujte ga po lastnih sredstvih," pravi Quinn. "Kupci stanovanj včasih preskočijo pištolo in zaključijo s hišo in hipotekarnim plačilom, ki ga resnično niso sposobni plačati."
Preden se odločite, koliko ste pripravljeni zapraviti za dom, si omislite a realistični proračun. Morda bi raje porabili več za prosti čas in potovanja ali pa načrtujete pomembna vlaganja v svoje izobraževanje ali poslovni podvig v naslednjih nekaj letih. Če je tako, ne pozabite, da vam proračuna ni treba povečati.
Tudi če ste pridno varčevali za polog, vas zlahka ujamejo drugi stroški, povezani z nakupom.
"Pogosto razmišljamo o tem, kaj potrebujemo kot za polog, in zanemarjamo misel o zapiranju stroškov," pravi Bell. "To pomeni, da kupci nimajo dovolj sredstev za nakup."
Stroški zapiranja se hitro seštejejo in lahko vključujejo provizije za prijavo, provizije za kreditno poročilo in zavarovanje. Dobro je raziskati in približno izračunati, koliko dodatnega denarja boste potrebovali za nakup doma in to upoštevali v svojem varčevalnem načrtu.
Našli ste svoj sanjski dom in že fantazirate o njem pohištvo. Čeprav posodobitev vaše plošče Pinterest ne škodi, bi morali zadržati porabo za dom, ki ga še kupujete.
"Včasih kupci dobijo odobritev hipotekarne družbe in gredo ven in kupijo pohištvo za svoj nov prostor ali, kar je še huje, avto za svojo novo garažo," pravi Bell. "Zavarovalnice lahko ponovno prevzamejo kredit nekoga pozno zjutraj ob zaključku, da se prepričajo, da kupec ni dobil novega dolga."
Bell priporoča, da imate dovolj prihrankov za predvideno plačilo hipoteke, davke, in zavarovanje poleg pologa in stroškov zaprtja, dokler ne zaključite hiša.
