Za posojilojemalce, ki ne izpolnjujejo pogojev za tradicionalno financiranje zaradi težav s kreditom ali dohodkom se lastništvo stanovanj morda počuti nedosegljivo. Na srečo je na voljo nekaj možnosti za tiste, ki jih je treba malo dobiti ustvarjalno s financiranjem njihovega doma. Zaobljene hipoteke so ena od možnosti, ki so na voljo tistim, ki bodo morda morali zaobiti tradicionalne posojilne programe, da bi prišli v svoj sanjski dom. Vendar pa ne bi smeli biti vaša prva izbira za financiranje naredi izpolnjujejo pogoje za običajno hipoteko.
Tudi hipotekarna hipoteka, znana tudi kot financiranje prodajalca, zavijanje ali prenos prodajalca, je mladinsko posojilo ki ga izda prodajalec in je na voljo skupaj z ločenim večjim posojilom. "Razdeljena hipoteka je v bistvu alternativni način, da prodajalcu zagotovimo financiranje stanovanja, ne da bi kupec dobil tradicionalno običajno financiranje," pojasnjuje Casey Taylor, ustanovitelj podjetja Taylor Elite Group. "Ta vrsta financiranja pogosto vključuje drugo hipoteko, ki je na voljo za" zavijanje "obstoječe prve hipoteke." Te vrste hipotek se lahko uporabljajo, kadar a posojilojemalec ne bo upravičen do posojila, ki zajema celotno nabavno ceno nepremičnine in mora uporabiti obstoječo hipoteko prodajalca, da lahko financira domov.
Če želite kupiti dom z založno hipoteko, morate ugotoviti, koliko prodajalec še dolguje obstoječi hipoteki in kakšno je mesečno plačilo. Če želite na primer dom kupiti za 75.000 ameriških dolarjev in prodajalec še vedno dolguje 55.000 dolarjev hipoteke, ga boste morali zaprositi za 20.000 dolarjev hipoteke. Če za hipoteko plačujejo 750 USD na mesec in želijo, da za bankovec za 20.000 USD mesečno plačate 450 USD ko vas izdajo, boste na koncu mesečno plačali 1200 USD za skupni znesek posojila $75,000. Namesto da bi dve mesečni hipotekarni plačilu poslali po eno, prodajalcu in banki, ki jo ima original, boste prodajalcu poslali eno plačilo, ki bi nato imetniku hipoteke izrezal ček mesec.
Prvotno posojilo in nova podrejena (ali druga) hipoteka bosta zavarovana pred premoženjem in pravno zavezujoča kot tradicionalna hipoteka. Toda v nasprotju s tradicionalnim financiranjem vam morda ne bo treba skočiti skozi toliko obročev, da bi se kvalificirali, zato so lahko hipotekarne hipoteke v nekaterih situacijah privlačne.
Čeprav je to lahko popoln način, da pridete v svoj sanjski dom, kadar ne morete pridobiti tradicionalnega financiranja, pa hipotekarna hipoteka ni vedno najboljša izbira. Samo hipoteke, ki jih je mogoče prevzeti, ali tiste, ki jih je mogoče med prodajo prenašati z enega posojilojemalca na drugega (na primer nekatere vrste posojil, ki jih FHA in posojilodajalci VA). Poleg tega boste morali poiskati prodajalca, ki bo ponudil tovrstno financiranje, saj se bodo morali odpovedati pavšalnemu izplačilu namesto mesečnega plačila. "Priporočljivo je, da kupci in prodajalci zaradi zapletenosti popolnoma razumejo ta način financiranja," pravi Taylor.
Lauren Wellbank
Sodelavec
Lauren Wellbank je samostojna pisateljica z več kot desetletnimi izkušnjami v hipotekarni industriji. Njeno pisanje je bilo objavljeno tudi na HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living in drugih. Ko ne piše, jo lahko preživijo s svojo naraščajočo družino na območju Lehigh Valley v Pensilvaniji.
