Baloni so temelj praznovanj vseh vrst. Zabavo vbrizgajo v rojstne dneve, mature in druge zabave. Toda ko pride čas, da zaprosite za hipoteko, bi verjetno morali preskočiti balone.
V hipotekarnem svetu obstaja "plačilo z balonom" in je nasprotno od zabave. Plačilo deluje tako kot pihanje balona - začne se dovolj enostavno, a ko nadaljujete, se zavedate, da balon lahko poči. Če in kdaj poči, bi lahko stvari šle precej hitro na jug. Tukaj je tisto, kar morate vedeti, preden ga preučite.
Todd McCotter, višji podpredsednik pri Hipoteka First Reliance v Mount Pleasantu v Južni Karolini pojasnjuje, da je hipoteka z balonom za plačilo podobna običajni hipoteki, a na koncu z velikim (in včasih neprijetnim) presenečenjem.
»Gre za tipično ali tradicionalno hipoteko za določeno časovno obdobje, običajno od pet do sedem let; vendar se običajno amortizira v 30 letih, «pravi. Z drugimi besedami, omogoča isto vrsto fiksne hipoteke, kot bi jo uživali s 30-letno hipoteko, vendar življenjska doba posojila traja le sedem let.
Ko se to obdobje od petih do sedmih let izteče, zapade preostalo preostalo stanje - kot v takoj zapadli. "To preostalo preostalo stanje je" balonski "del posojila, odvisno od zneska vaše hipoteke pa bi lahko znašalo več tisoč dolarjev," pravi McCotter.
McCotter opozarja na primer: če se prijavite in ste odobreni za balonsko posojilo v višini 200.000 USD z rokom sedem let in obrestno mero treh odstotkov, bi bilo običajno obdobje amortizacije omenjenega posojila 30 letih.
"Po sedmem letu plačila ali 84 mesecih bi še vedno dolgovali približno 167.900 USD - in bi ga morali plačati v enkratnem znesku ali z balonom," pojasnjuje. Torej ves denar, ki bi ga dolgovali v preostalih 21 letih, plačujete v enkratnem znesku.
"Lastniki stanovanj, ki načrtujejo bivanje v domu le krajše obdobje, bi lahko razmislili o balonski hipoteki," pravi, saj bi lahko lastnik stanovanja prodal dom, preden zapade balon. »Drug profil stranke za to vrsto posojila bi bil nekdo, ki prejme velik bonus, provizijo ali drugo nadomestilo poleg osnovne plače in ima tudi finančni načrt za odplačilo hipoteke pred balonom plačilo. "
Po navedbah Julie Aragon, lastnica Julie Aragon Lending Team iz Los Angelesa, razvijalci in hišne plavutke so ljubitelji tovrstnih posojil. "To je zato, ker so plačila tako nizka - včasih samo obresti - in ti posojilojemalci v celoti pričakujejo, da bodo prodali nepremičnino, preden poteče rok."
Z uporabo balonske hipotekarne hipoteke jim omogoča, da povečajo kapital, ki ga imajo na voljo za vlaganje. "Ta posojila so tudi bolj priljubljene možnosti za ljudi, ki običajno ne bi mogli dobiti običajnega financiranja - na primer, če so sredi popravljanja kredita," pravi Aragon.
Če mislite, da to zveni kot finančna ruska ruleta, niste sami. Recimo, da tega dodatka ali provizije ne dobite pri delu ali vas bogati sorodnik ne postavi v oporoko?
"Absolutno tveganje številka ena za balonsko hipoteko je, da hipoteke ne moremo odplačati pred datumom zapadlosti plačila," pravi McCotter. "Dejavnikov, zakaj, bi lahko bilo veliko: izguba zaposlitve, premik v gospodarstvu, pandemija in še več."
Hipoteko bi lahko refinancirali za poplačilo zapadlega stanja - vendar je to tudi tvegan predlog. "Tudi v tem primeru mora imeti lastnik stanovanja lastniški kapital, da se lahko kvalificira in se finančno kvalificira za novo hipoteko," pojasnjuje McCotter. Poleg tega se bodo ob refinanciranju obrestne mere morda zvišale, opozarja Aragon.
Obstaja tudi možnost prodaje hiše, če plačila z balonom ne morete plačati, če pa se trg spremeni v korist kupcev, boste morda morali znižati zahtevano ceno.
»Če ni možnosti refinanciranja hipoteke ali prodaje stanovanja, bi moral naročnik balonske hipoteke sodelovati s trenutnim imetnikom hipoteke in preverite, ali obstaja možnost podaljšanja pogojev balonske hipoteke, "McCotter pravi. Opozarja, da bi bilo to treba rešiti prej datum balona. "Če je datum plačila z balonom minil, ste privzeti in posojilodajalec lahko začne postopek izvršbe." Joj! Tam ni praznovanj, polnih balonov.
Terri Williams
Sodelavec
Terri Williams ima obsežen portfelj, ki vključuje obrise pri The Economist, Realtor.com, USA Today, Verizon, US News & World Report, Investopedia, Heavy.com, Yahoo in več drugih strank, ki ste jih verjetno že imeli slišali za. Diplomirala je iz angleščine na Univerzi v Alabami v Birminghamu.
