Nakup moje prve hiše je bil zmeden postopek. Ne samo, da sem se moral spoprijeti z dovolj številkami, da se mi je zavrtelo v glavi - in sem grozno slab pri matematiki - in podpisovati papir za papirjem, naučil sem se tudi povsem novega jezika povezane z nakupom novega doma. Veliko časa sem porabil za iskanje Googlovih iskanj besednih zvez, kot sta »hramba na preprost način« in »lastniški kapital, opisan četrtošolcu«.
Na srečo za vas, ki prvič kupujete domove, vam zdaj lahko pojasnim te besede - z nekaj pomoči nepremičninskega strokovnjaka. Agent Allison Chiaramonte iz newyorške Warburg Realty je z mano delil nekaj najpogostejših finančnih pogojev, ki jih verjetno ne bi vedeli, dokler ne bi kupili hiše, in kaj pomenijo.
Pravičnost:Pravičnost koliko je vredna vaša hiša minus minus dolgovi do nje, kot je hipoteka. Če želite zgraditi lastniški kapital (še ena modna beseda o lastništvu stanovanj), plačate hipoteko. "Če dom kupite z vso gotovino, je domača vrednost 100-odstotni lastniški kapital," pravi Chiaramonte.
Depozit: Razmislite o varčevalnem računu tretje osebe ali o kraju, ki varuje vaš denar v različnih delih življenjskega cikla nakupa stanovanja. Vaš agent vam običajno da polog v hrambi, kjer bo ostal do zaključka nakupa in pogosto boste imeli skrbniški račun, v katerem boste imeli denar za davek in zavarovanje v celotni življenjski dobi hipoteke. Recimo, da so vaši davki na nepremičnine vključeni v mesečno hipotekarno plačilo. Ta denar bo verjetno šel na depozitni račun pri vašem posojilodajalcu, ki bo nato s tega računa izvedel letno plačilo davka na nepremičnine.
Hipoteka s fiksno obrestno mero: To je primarna hipoteka. To pomeni, da se vaša obrestna mera za hipoteko ne bo spreminjala med odplačilom. "To lastnikom stanovanj olajša pripravo proračuna, posojilojemalec pa je zaščiten pred nenadnimi povečanji mesečnih hipotekarnih plačil, če se obrestne mere povišajo," pravi Chiaramonte.
Hipoteka z nastavljivo obrestno mero (ARM): To je še ena primarna hipotekarna vrsta. To pomeni, da se lahko obrestna mera za hipoteko sčasoma spremeni. Sprva bo obrestna mera določena za časovno obdobje, ki ga določi posojilodajalec, nato pa se lahko spreminja mesečno ali letno. "Na splošno ARM začnejo z nižjimi mesečnimi plačili in pogosto prihajajo z zgornjimi mejami, ki omejujejo, kako visoka je lahko stopnja ali kako drastično se lahko plačila spremenijo," pravi Chiaramonte. "ARM so lahko pametna izbira za kupce [ki] načrtujejo hitro odplačilo posojila ali pa jih ne skrbijo prilagoditve obrestnih mer."
Razmerje med dolgom in dohodkom: To je ves vaš mesečni dolg, deljen z vašim bruto mesečnim dohodkom. "Ta številka je način, kako posojilodajalci merijo vašo sposobnost upravljanja mesečnih [hipotekarnih] plačil," pravi Chiaramonte. To je izraženo v odstotkih—In posojilodajalci običajno iščejo približno 35 odstotkov ali manj.
Kratka prodaja: Verjetno ste že slišali za izvršbe ali ko hipotekarni posojilodajalec nekdo odvzame hišo in jo proda. Toda kratka prodaja je nekaj, kar se lahko zgodi pred ali namesto izvršbe. S kratko prodajo je lastnik hiše še vedno lastnik njihove hiše, vendar jo proda za manj, kot je dolžan na hipoteki. Naj vas ime ne zavede - kratke prodaje so pogosto vse prej kot pogajanja, ki se včasih raztezajo tudi mesece.
