Dobrodošli v Ključna vprašanja, stolpec z nasveti o nepremičninah, v katerem obravnavamo vaše zagate, povezane z najemom, selitvijo, nakupom, prodajo, stanovanjem in še več. Vprašajte nas svoja najčudnejša in najtežja vprašanja [email protected].
Mislim, da želim v naslednjih nekaj letih kupiti hišo in ne vem, kje začeti. Zavedam se, da bi verjetno moral razmisliti, koliko si lahko privoščim glede na mesečno hipoteko. Moram pa tudi ugotoviti, koliko moram rezervirati za polog, kajne? Če želim nekje v Massachusettsu kupiti hišo v stadionu od 250.000 do 300.000 dolarjev, koliko naj nameravam prihraniti? Je 10 odstotkov dovolj? Mislim, da mislim na to - če bo to dolgoletni postopek načrtovanja, kakšno številko bi moral imeti v mislih, preden ugotovim podrobnosti postopka nakupa stanovanja?
Vprašanje, ki ga tu postavljate, je precej preprosto: Koliko naj prihranim za polog na hiši? Odgovor žal ni tako preprost.
Znesek denarja, ki ga morate prihraniti, je odvisen od dolgega seznama dejavnikov, od vašega bruto dohodka in od tega, koliko denarja imate na varčevanju, do vaše kreditne ocene in kje natančno upate živeti.
Ko gre za lastništvo stanovanj, ni enotnega zneska v dolarjih - ali polog. To je zato, ker poleg vašega edinstvenega finančnega stanja obstaja še veliko različnih možnosti posojila in programi pomoči za polog, ki bi lahko znižali znesek denarja, ki ga morate plačati spredaj.
Absolutno prva stvar, ki jo morate storiti, je, da se pogovorite z nepremičninskim agentom (in nato hipotekarnim posojilodajalcem), četudi le slučajno razmišljate o nakupu hiše.
»Močno čutim, da je najpomembnejše, s čimer bi morali začeti, pogovor z zaupanja vrednim nepremičninskim strokovnjakom. Tudi če ta nakup verjetno ne bo v naslednjem letu, je pametno začeti nekaj ključnih razprav zdaj to vam bo pomagalo do izobraženega pristopa k procesu, ko boste v prihodnosti pripravljeni, «pravi Josh Muncey, lastnik podjetja Skupina Muncey v Bostonu.
Pojasnjuje, da lahko agent skupaj z vami nadaljuje postopek nakupa stanovanja in vas usmeri v smeri dobrega hipotekarnega upnika. Tam se boste naučili dobrih stvari, na primer kakšen naj bo vaš cilj predplačila, kako počistiti svoje kreditno poročilo za rdeče zastavice in še več, pravi Muncey.
Izkoristiti je treba tiste možnosti posojila in programe pomoči za polog, ki sem jih že omenil, zato jih boste želeli razširiti. Posojilo FHA na primer zahteva, da znižate 3,5 odstotka le, če zanj izpolnjujete pogoje. Obstaja veliko drugih programov, ki vam to omogočajo dal manj kot 10 odstotkovtudi. Verjetno ne boste takoj vedeli, za katere programe ste upravičeni. Hipotekarni posojilodajalec vam lahko pomaga ugotoviti, kaj vam bo najbolj ustrezalo.
"[Hipotekarni posojilodajalec] bo imel dostop do vseh informacij, ki jih potrebujete, vključno z različnimi programi, ki bi lahko pomagali pri pomoči s pologom," pojasnjuje Alix Gianetti, nepremičninska posrednica pri Ekipa MacKinnon & Co..
Mesto Boston na primer ponuja odpustljiva posojila prebivalcem v vrednosti do 3 odstotkov cene doma. Plačila za ta posojila so odložena za 10 let in če po koncu teh 10 let še vedno živite v hiši, je posojilo popolnoma odpuščeno. Mnogo tovrstnih programov je na voljo na državni in lokalni ravni, tako da, če zožite mesto, ki ga želite kupiti, lahko vidite, kateri programi so vam na voljo.
In Penny, če se želite zelo splošno pogovoriti o oceni igrišča, naj kupec načrtuje, da prihrani med 5 in 20 odstotki za polog, pravi Gianetti. Recimo, da hiša, ki jo želite kupiti, znaša 275.000 USD - to je polog med 13.750 in 55.000 USD. Zdi se kot precej veliko okno, kajne? Zato bi se morali pogovoriti s posojilodajalcem. Vso srečo!
Madeline Bilis
Urednik za nepremičnine in finance
Madeline Bilis je pisateljica in urednica z mehko točko brutalističnih stavb. Njeno delo je bilo objavljeno v Travel + Leisure, reviji Boston, Boston Globe in drugih prodajnih mestih. Diplomirala je iz novinarstva na Emerson College in avgusta 2019 objavila svojo prvo knjigo 50 pohodov po vzhodnem Massachusettsu.