Vsak element na tej strani je izbral urednik House Beautiful. Za nekatere izdelke, ki se jih odločite za nakup, lahko zaslužimo provizijo.
Zapiranje doma se zdi kot lahek postopek, kajne? Podpišite nekaj dokumentov, prinesite ključe svojega novega kraja, sabljajte šampanjec. Toda veliko, recimo, zapleti ploskve se lahko pojavijo v teh tednih med sprejetjem ponudbe in zaključkom posojila.
Od nepredvidenih vprašanj, ki lahko zaprejo zaprtje do zajetnih stroškov, zapiranje doma zahteva nekaj trdnosti (in, da, tudi malo bogastva). Da bi lažje demistificirali zaključni postopek, so strokovnjaki za hipoteke in nepremičnine delili svoje znanje Hiša lepa. Tukaj pravijo, da mora vsak kupec stanovanja vedeti o zaprtju - roki, ovire, stroški in še več.
Pri nakupu stanovanja lahko zapiralno mizo predstavljate kot ciljno črto. Zaključek je sestanek, na katerem pregledate in podpišete sveženj pravnih dokumentov, pravi Holden Lewis, strokovnjak za stanovanja in hipoteke pri NerdWallet.
»Med številnimi podpisi, ki jih prepišete, obljubite, da boste odplačali stanovanjsko posojilo, dajete posojilodajalcu pravico vrnite svoj dom nazaj, če ne izvedete plačil, lastništvo nad nepremičnino pa se prenese na vas, «Lewis pravi.
Vaš posojilodajalec vam mora dati končno razkritje tri delovne dni pred načrtovanim zaprtjem. Za lažjo pripravo na zaključek verjetno največjega posojila v vašem življenju lahko te dokumente pregledate vnaprej in preverite, ali je skupno mesečno plačilo se ujema z vašo najnovejšo oceno posojila in da so vaši pogoji posojila - na primer obrestne mere in ali obstajajo kazni za predplačilo - točno takšni, kot ste bili pričakovati.
Običajno zaključni sestanek traja od 1 do 1 1/2 ure, pravi Lewis. Nekatera podjetja omogočajo e-podpisovanje dokumentov pred zaprtjem, med COVID-19 pa je bilo več zapiranj skoraj prek varnih portalov.
Verjetno ste radovedni: Ko enkrat ponudba je sprejeta, kako hitro se lahko vseliš v svoj dom? V običajnih časih traja v povprečju 30 do 45 dni, da zaključite posojilo in dobite ključe novega mesta. Toda postopek zapiranja trenutno traja precej dlje (v povprečju 58 dni), ker so rekordno nizke obrestne mere povečale povpraševanje kupcev, pravi Andrina Valdes, direktor tehnične službe Cornerstone Home Lending, Inc.
Ko se bliža vaš zaključni datum, je v igri veliko gibljivih delov, pogosto pa se pojavijo nekatere težave, ki lahko še bolj odložijo datum vstopa. Globok vdih, kajne?
Nekaterim od teh vprašanj se je mogoče izogniti. Na primer, čeprav ste morda navdušeni nad nakupom svetlečih novih naprav za vaš dom, ne smete odpreti nove kreditne linije ali voditi obstoječe kreditne kartice, preden se vaše posojilo zapre, pojasnjuje Tom Kalagher, uradnik za hipotekarna posojila v Alabami. S tem bi lahko razmerje med dolgom in dohodkom izgubili, kar bi povzročilo zamudo ali celo ogrozilo odobritev posojila.
Vendar nekatere zamude pri zapiranju niso pod vašim nadzorom, na primer zastavna pravica na naslovu doma, an ocenjevanje ki je nižja od ponudbene cene ali težave, ki se pojavijo v zadnjem postopku. Datum zaključka se lahko potisne tudi, če se kupec in prodajalec ne strinjata, katera popravila na nepremičnini je treba opraviti po pregled, pravi Melissa Terzis, agentka z RLAH Nepremičnine ki ima licenco v Washingtonu, DC in Marylandu.
Sorodno: Vse, kar morate vedeti o pregledih domov
Eden od načinov, kako lahko postopek zapiranja čim lažje premikate, je hiter odziv, ko posojilodajalec zahteva dokumente, pravi Orlando Rudar, Izvršni direktor podjetja Miner Capital Funding. To lahko vključuje uporabo skrilavca dokumentov na voljo, vključno z zveznimi davčnimi napovedmi, nedavnimi bančnimi izpiski in darilnim pismom, če vam družinski član daje denar za pomoč pri polog. (Posojilodajalci želijo zagotoviti, da gre res za darilo in da se ne boste pretiravali z neformalnim posojilom).
Nakup stanovanja je priložen veliko provizij. Ocena, pregled doma, iskanje naslova, prevzem posojila - to je le nekaj pristojbin in storitev, ki so potrebne za dokončanje hipoteke. Skupaj so ti stroški znani kot stroški zapiranja.
Sorodno: 5 skritih stroškov nakupa doma
Za proračun stroškov zapiranja pričakujte, da boste plačali med 2 in 5 odstotki vrednosti vašega doma, pravi Miner. Če bi kupovali dom za 350.000 USD, bi morali za posojilo financirati med 7.000 in 17.500 USD. Zaključne stroške boste morda lahko razporedili v posojilo. Prednost je, da vam ne bo treba prinesti dodatnega denarja na zaključno mizo na vrhu pologa, pravi Miner. Slaba stran je, da boste plačevali obresti za te stroške zapiranja.
Ko načrtujete stroške zapiranja, obstajata dve kategoriji: tiste, pri katerih lahko kupujete, in tiste, ki jih ne morete, pojasnjuje Lewis. Provizije, za katere lahko kupujete, vključujejo tiste, ki jih neposredno zaračunavajo posojilodajalci, in pristojbine, ki jih zaračuna podjetje ki izvaja zapiranje, inšpekcijo stanovanj, zavarovanje lastnikov stanovanj in v nekaterih državah zavarovanje lastništva. Stroški zapiranja, na katere ne morete vplivati, vključujejo cenitve in davke na nepremičnine.
Ko zaprosite za hipoteko, boste prejeli tri strani dokument, imenovan Loan Estimate. Bodite pozorni, priporoča Lewis, na odsek z naslovom "Skupni stroški posojila".
"Če zaprosite za več posojil - kot bi se morali - se bodo ti zneski v dolarjih razlikovali in opazili boste, kateri posojilodajalec ponuja najnižje provizije," pravi.
Ko zaprete, je čas za zabavne stvari: okrasite svoj novi prostor in načrtujte to (virtualno) novoletno zabavo!
Sledite House Beautiful naprej Instagram.
To vsebino ustvarja in vzdržuje tretja oseba in jo uvozi na to stran, da uporabnikom pomaga pri zagotavljanju svojih e-poštnih naslovov. Več informacij o tej in podobni vsebini boste morda našli na piano.io.