Pravijo, da je vaš dom največja naložba, ki jo boste kdajkoli zaslužili. V središču naložbe pa je vaša hipoteka. Zdi se, da je preprost koncept po nominalni vrednosti - posojilo, odobreno za nakup nepremičnine - pravzaprav veliko bolj zapleteno.
Zato boste slišali strokovnjake za finance in nepremičnine, ki bodo svojim hipotekarnim nasvetom (naprošeni ali ne) ponudili kupce domov - in vsem, ki bodo poslušali. To lahko privede do številnih nasprotujočih si vzrokov in veliko zmede.
Da bi prebrodili vse to, smo se pogovarjali z nekom, ki pozna hipoteke znotraj in zunaj z vidika kupca, da bi izvedel najboljše nasvete o hipoteki, ki so jih kdaj slišali. Tukaj je opisal izkušeni nepremičninski agent Zachary Belil Douglas Elliman v Miamiju je moral povedati.
To je ključnega pomena, pravi Belil, saj lahko velike življenjske spremembe ogrozijo vašo hipoteko. Spominja se, da je to vplivalo na prodajo, kjer je bil zastopnik. Kupci so opravili inšpekcijsko obdobje, prejeli so pismo o prevzemu kredita in bili spakirani in pripravljeni na premik, ko je zazvonil telefon.
"Poklical sem kupčevega zastopnika in rekla je, da je kupec zamenjal delovna mesta v isti panogi, vendar je zaslužil 300 USD manj na leto - leto. Ko je banka končno pregledala spis, so posojilo preklicali, «pojasnjuje.
Banke običajno ponujajo le običajne hipoteke, hipotekarni posredniki pa imajo dostop do različnih posojilnih produktov za ljudi z vsemi vrstami finančne zgodovine, je pojasnil Belil.
"Vaš povprečni vsakdanji posojilec v vaši banki prejme plačilo na vsaka dva tedna, ne glede na to, ali posojilo prejmete ali ne," doda.
Po drugi strani pa bo dober hipotekarni posrednik ustvarjalno in trdo delal, da bi zagotovil to posojilo za vas kot potencialnega kupca, ker "če vam hipoteke ne bodo prejeli, ne bodo plačane," pravi.
Ocenjevanje je zelo pomemben del posojilnega postopka, saj če želite posojilo za 500.000 dolarjev hišo, mora posojilodajalec videti, da je nepremičnina toliko vredna, pravi Belil.
"[Vaš agent] bi moral biti v nepremičnini na dan, ko se opravi ocena, da se sreča s cenilcem in mu pokaže posebne podrobnosti hiše," pravi. S seboj naj bi prinesli svoj nabor nedavne primerljive prodaje ali kompote, da bi dokazali vrednost doma.
Če dom ne bo ocenil prodajne cene, boste morali vi, kupec, plačati razliko v gotovini ali bo moral prodajalec znižati prodajno ceno, da bo ustrezala ceni.
Če potencialni kupec nima pisma predhodne odobritve - to je pismo posojilodajalca z navedbo vrste in zneska posojilo, do katerega se lahko kvalificirajo - preprosto niso pripravljeni kupiti stanovanja in zato sploh ne bi smeli uporabljati zastopnika, pravi.
Zato je prvo, kar bo vsak agent vprašal potencialnega kupca, če ima pismo v roki. Če to storijo, je zelena luč, da začnete loviti hišo.
Belil pravi, da je postopek zaprosila za posojilo zapleten in ljudje pogosto postanejo preobremenjeni med zbiranjem vseh dokumentov, za katere so zaprosili.
"Včasih se zelo osolijo in se odločijo, da si nekaj dni odpočijejo," pravi. "Kot agent tega ne smem dovoliti."
V nakupnih pogodbah so kritični datumi, ki jih je treba izpolniti, zato mora zastopnik sodelovati s kupcem, da ohrani stvari se premikajo in poskrbijo, da njihov hipotekarni posrednik ali bankir dobi vse informacije, ki jih potrebujejo za obdelavo prijava.
