Vprašali smo 8 resničnih Newyorčanov: Ali je proračun 50/20/30 realen?

Ali poznate pravilo 50/20/30? To je idealen način za proračun, in gre nekako takole: 50 odstotkov plače od doma bi moralo biti namenjeno k potrebnim stroškom in osnovnim potrebam (pomislite najemnino, gospodarske javne službe, hrano, prevoz in kakršna koli druga fiksna plačila, ki ti so plačati vsak mesec), 20 odstotkov naj bi šlo za prihranke, 30 odstotkov pa za osebne stroške (na primer izhodi, Netflix, članstvo v telovadnici in kakršne koli prilagodljive življenjske stroške, ki jih nimate nujno potreba).

New York je drago mesto za bivanje - apartmaji le redko pridejo poceni in v resnici niti ničesar drugega. Zato smo se vprašali, ali je mogoče doseči porazdelitev proračuna 50/20/30 v mestu s tako visokimi življenjskimi stroški?

Resnica glede pravila 50/20/30 je, da je za vsakogar drugače, ne glede na to, kje živite, ker imajo vsi različne plače, življenjske načrte (in s tem finančne cilje), dolžniške situacije in okusi. Če želite videti, kaj je v resnici za prebivalce NYC, smo ljudi prosili, da anonimno razdelijo svoja delovna mesta, dohodek in kaj

Ko omenimo dejansko razmerje nekoga, je vrstni red odstotkov približno tak: Bistveni stroški / prihranki / denar

Starost: 27
Poklic: Redni sodelavec / vodja pisarne in literarni agent
Letna plača: $40.000 baz plus nekaj provizije za moje neodvisno posredovanje
Dejansko razmerje: 60/15/25 (z več prihranki, ko prejmem plačila provizije)

“Moja najemnina znaša približno 30 odstotkov mojega mesečnega odvzema domov, kar je - v nekem trenutku - so mi rekli, da je standard za življenje v NY. A to storim tako, da živim v zelo majhnem tri spalnici, enem kopalnem stanovanju z mojim zaročencem in dvema sostanovalcema. Če bi moj partner in jaz najela še najmanjšo in najslabšo od ene spalnice, bi moje razmerje najemnine zlahka znašalo med 40 in 50 odstotki mojega mesečnega odvoza domov. Nekaj ​​let smo živeli sami in ugotovili, da nismo sposobni ustvariti prihrankov, kar nas je resnično spodbudilo pri načrtovanju naše prihodnosti, zato smo se preselili nazaj s sostanovalci. Med plačilom posojila in varčevanjem za poroko ni veliko možnosti, da bi izkoristili svoj potencial za varčevanje zaradi NY-jevega cenovnega najemnega trga. Pravzaprav začnemo načrtovati selitev iz NY-ja - življenje tukaj samo ne deluje več vzdržno. "

"ZADNJO sem, da je moje razmerje precej natančno. Imam srečo, da živim nekje, kjer je najemnina sprejemljiva (za NYC standarde). Vendar zagotovo nisem dovolj prispeval k svojemu proračunu za hrano. Ta brezšivna naročila / konec tedna se prikradejo na vaš bančni račun. Definitivno moram prihraniti več, vendar sem prvič zelo mlad in na plači. Samo uživam, da me ne zlomijo. Poleg tega prihranim za svoje prve večje počitnice to poletje, ne pa za splošne prihranke, tako da sem do decembra moj odstotek prihrankov znašal nič. Moji osebni stroški od vseh teh najbolj nihajo - in to traja mesec dni, kot je marca, kjer dobim dve celotni plači. Krajši meseci in dvotedenska plačna obdobja vsekakor izkrivljajo razmerje. Na splošno mislim, da je to odličen način za pregled stroškov, zato sem zelo presenečen, če se razmerje na splošno izravna! "

"Samo najemnina znaša 57 odstotkov mesečnega odvzema domov (po davkih), kar pomeni, da se moje razmerje komaj ujema s predpostavljeno, da je standard. Resnično se odločim, da imam življenje sam in v delu mesta, ki mi je všeč, vendar se zdi, da ženska, ki ima lastno podjetje in je v svojih 30-ih, ni nerazumna želja. V bistvu sem se poslovil od prihrankov in nameravam do konca življenja samo trdo delati ALI si privoščiti otroci mojih tesnih prijateljev, tako da bodo v moji starosti skrbeli zame, saj ne predvidevam, da se bosta poročila ali imela otroke moj. Trajnost je nekaj, o čemer razmišljam pogosto. Ko sem se sprijaznil s tem, kdo v resnici sem, se mi zdi, da živim življenje, ki mi je primerno, vedno bolj naključno, kar je ostra resničnost, saj je delo, ki ga opravljam, pravzaprav specifično za New York, zato ne morem točno iti kam drugam, da bi se čarovnija zgodila jaz. Moram se še naprej boriti, da bi ugotovil, kako najti ravnotežje. Vendar se tudi mene vedno znova opominja, da bi se lahko odločil živeti drugače, kjer je denar lažje priti, življenjski stroški pa niso tako nezaslišani. Izbirati se je treba z razkošnim in privilegiranim obstojem. "

Starost: 26
Poklic: Pomočnik urednika
Letna plača: $49,000
Dejansko razmerje: 60/25/15 (25 odstotkov namesto na prihranke nameni kreditnim karticam)

"Moja najemnina pravzaprav ni tako slaba za New York, vendar je moje razmerje na tem območju večje zaradi mojih študentskih posojil. Odpustil sem se pred poletjem lani in se nisem mogel brezposeliti, zato sem moral v bistvu živeti od svojega prihranki in moje kreditne kartice (vključno s plačevanjem najemnine), dokler nisem spet našel dela s polnim delovnim časom, kar je trajalo več mesecev. Moje običajno razmerje je bilo pred tem več kot 62/18/20, s temi 18 odstotki pravzaprav grem do svojih prihrankov, vendar za zdaj, dokler se ves ta dolg ne izplača, imam vse, kar bi navadno vložil v svoje prihranke, nato pa nekaj - približno 25 odstotkov -, da grem proti mojim računom za kreditne kartice. Ponavadi plačam tudi malce več, kot je minimalno za študentska posojila, vendar se držim minimalnega plačila, medtem ko odplačujem svoj dolg.

"Če se držim finančnega načrta, ki sem ga naredil zase - in z malo pomoči pri davčnem obračunu - bi moral do avgusta plačati svoje kreditne kartice, česar se zelo veselim. Če v tem trenutku nisem prihranila ničesar, je zame zelo strašljivo, vendar sem vsak mesec plačevala toliko obresti, želela sem dati prednost svojemu dolgu in vložiti toliko, kot sem lahko. Še vedno grem jesti s prijatelji in hodim na stvari, kot so koncerti, ker vem, da če ne bi, obtičala v mojem stanovanju in popolnoma bedna, a sem vsekakor bolj varčna, kot bi sicer že bodi. "

Starost: 26
Poklic: Digitalni marketing in upravljanje družbenih medijev
Letna plača: $76,000
Dejansko razmerje: 40/30/30

"Ohranil sem enako življenjsko situacijo, saj sem kot koordinator za odnose z javnostmi zaslužil 35.000 dolarjev. Ja, imam tri sostanovalce, toda to, da nisem imel študentskih posojil, mi je prihranilo veliko denarja in se zelo zabavalo. Šele pred kratkim sem dojel, kar se mi zdi poštena plača, tako da imam veliko varčnih navad - jesti poceni med tednom, izogibam se kabinam, barvanju las in nohtih (odzivam se tudi iz zelo neseksualnega Chromebooka, za katerega sem dobila $300). Nevarnosti, ki se mi zdijo najbolj smiselne, vložijo več kot 20 dolarjev na mesec za čistilo za hišo (spet trije sostanovalci) in 120 USD na mesec za ClassPass (ne morem kupiti koktajlov za 20 USD, ko imam kolesarski razred po delo!). Poskušam ne dovoliti, da bi se mi zgodilo preveč "življenjskega sloga", ker ne želim večno živeti v NYC in bi rad odšel z lepim gnezdom jajčeca, ampak začenjam se obsedeti s sobnimi rastlinami in čudovitim Staubovim drekom, tako da bi to lahko bilo problem. "

"Popolno razkritje: Pred kratkim sem dobil povišico, tako da sem pravzaprav prijetno presenečen nad to razdelitvijo! Mislil sem, da bodo potrebe 90 odstotkov. Moje potrebe so najemnina mojega studijskega apartmaja v Brooklynu, mesečna MetroCard, plačilo dolgov za študentska posojila in kreditne kartice, računi za telefon / internet / elektriko in trgovca Joe's. Torej za to najprej porabim denar, potem pa je moja druga prednostna kategorija pravzaprav "osebno" - stvari, kot je moje članstvo v telovadnici (grem v enakonočje, tako da, prosim, povlecite me), oblačila / negovalne izdelke, mesečno odbitke, račun na Hulu in moj vsakdanji latte in cruler na Daily Provisi v bližini mojega pisarna. Kar še ostane, gre mi za prihranke. Uporabljam pa to aplikacijo z imenom Qapital, ki zaokroži celotno porabo moje kreditne kartice na najbližjo celotno številko in to postavi razlike v določenih lončkih denarja, ki sem jih označil (npr. "davčna blazina", "v primeru, da se moram premakniti", "San Juan 2017", itd.). Torej ne vem, kako sem prišel do varčevalnega računa, ampak wow, obstaja.

"Mislim, da ne morem kriviti svoje najemnine v New Yorku kot razloga, da nisem bližje 50/20/30 (moj studio je 1300 dolarjev), vendar menim, da je to zaradi mojih posojil in dolgov na kreditnih karticah na fakulteti in od takrat, ko sem se prvič preselila mesto. Trenutno ne plačujem obresti na svojih kreditnih karticah, kar je super, vendar moram plačati veliko računov. Med internetom in telefonskim računom ter posojili in davki v New Yorku nimam več veliko denarja, preden ga ne bi bilo več.

"Kar zadeva pravila 50/20/30, se zdi, da je ločeno med" Nujnimi "in" Osebnimi "nekako starinsko. resnično ste vztrajali pri tem, boljše ime za "Osebno" bi bilo "Močena krema", okraski vašega življenje. Toda v nevarnosti, da bi zveni kot popolno orodje, bolj mislim na življenje celostni da bi se lahko zaradi stvari, za katere preživite, počutili dobro in stabilno v življenju, ki ga živite. Definitivno sem nekdo, ki je zrasel z okusom, ki presega lastna sredstva, toda zdaj, ko se približujem nečemu, kar čutim kot je finančna plačilna sposobnost, lepo je biti s taksijem ob 3. uri zjutraj, ne da bi se počutili, kot da sem grozno popustljiv. Ne nameravam se vrniti v šolo ali imeti otrok ali česa drugega, kar bi morda zahtevalo veliko gnezdo, zato se mi zdi, da počasi, a zanesljivo delam na varčevanju. Trajalo bo nekaj časa, toda hej, en ničvreden bakreni peni naenkrat. "

Starost: 27
Poklic: Računovodja / študent
Letna plača: $65.000 (čeprav je moja pisarna namenila 5k dolarjev za predplačilo šolnine, tako da se moja bruto plača odšteje od 60.000)
Dejansko razmerje: 60/20/15 (čeprav iskreno, 20 odstotkov gre za plačilo šolnine, tako da je v resnici bolj kot 80/07/15)

"Ne strinjam se s predlaganim razmerjem, toda trenutno nekaj stvari delam v prid moji. Sem poročena, a moj mož je brez službe, zato čeprav naše stanovanje ni tako drago, ni poceni z enim dohodkom. Prav tako sem v podiplomskem šolu, ki ga plačujem brez posojil, vendar to pomeni, da moj prihranki 2-3 krat na leto popolnoma izginejo, ko plačujem semester. Tudi moji osebni stroški so nizki samo zato, ker sta me delo in šola preveč zaposlena, da bi imela kakršno koli življenje. V idealnem primeru se bo vse to spremenilo v bližnji (ali relativno bližnji) prihodnosti, in ko se bo to zgodilo, upam, da bom lahko zvišala odstotek prihrankov in svoj zabaven denar. "

Starost: 26
Poklic: Pomočnik modnega oblikovalca
Letna plača: $40,000
Dejansko razmerje: 49/31/20 (31% namesto na varčevanje)

"Najprej me plačajo vsaka dva tedna, tako da izračunam na podlagi dveh plač, čeprav ni tehnično cel mesec (čez eno leto bom imel 26 plač, torej sta dve "dodatni" zunaj te vrste proračun). Mesečni računi vključujejo najemnino, gospodarske javne službe (električni, internetni), mobilni telefon, najemnino zavarovanje in Adobe CC. Zdravstveno zavarovanje in mesečna MetroCard se izvzamejo iz plače pred davki, zato mi ni treba proračunati teh. K sreči nimam nobenih študentskih posojil, ampak trenutno agresivno odplačujem dve kreditni kartici, ki jih imam, in čez kakšen mesec bosta izplačana, tako da so moja razmerja morda ostane enako, vendar bo plačilo s kreditno kartico v celoti šlo za varčevanje (prej sem varčeval majhen znesek, vendar sem se odločil, da ga odložim, da odplačam dolg TAKOJ, KO BO MOGOČE). Tudi glede prihrankov imam približno mesec in pol pred denarjem, namenjenim denarjem za vse mesečne račune, tako da je tehnično prihranke, čeprav ne menim, da je to (še en razlog, zaradi česar ne počutim aktivno varčevanja pri trenutek).

"Pri pripravi tega načrta za proračun / porabo sem ugotovil, da vsak mesec porabim zelo različne količine za hrano in se običajno zmede med uživanjem hrane in špecerijo, zato se držim tega ločeno od natančnih računov, ki jih je treba plačevati vsak mesec, in je prilagodljivo, ker se lahko odločim, ali želim porabiti dodaten denar za prehranjevanje ali nakup novega ličila oz. nekaj. Na splošno mislim, da sem le nekoliko blizu tega idealnega razmerja, ker imam precej poceni najemnino za NYC (820 dolarjev) in brez študentskih posojil, kar je nekakšna težava, saj to v NYC-ju ni pravilo. "