V mnogih tisočletjih se zdi, da je lastništvo stanovanja nedosegljiv cilj. Z naraščajočimi cenami stanovanj, slabo kreditno zgodovino, dolgoletnim dolgom študentskega posojila in stajajočimi plačami, zaključni dan počuti se tako daleč (če je to nemogoče) za mnoge. Čeprav si danes, jutri ali celo ne boste mogli kupiti stanovanja pet let od zdaj lahko začnete navade, zaradi katerih postanete lastnik stanovanja videti manj kot sanje in bolj kot resničnost.
Pogovarjal sem se z nekaterimi strokovnjaki za nepremičnine in finance za njihove nasvete, kako priti v stanje duha lastnika stanovanja. Ko začnete izvajati te strategije, boste nekega dne bližje mestu, kjer lahko pokličete svojega.
Bodimo jasni: prav tako ne predlagamo, da vas najem naredi manj kot odraslega. Samo, da nekatere od teh navad niso zelo zabavne, zato boste morali pretresti nekaj hudičevega odnosa svoje mladosti. Prav tako boste morali razmišljati vnaprej. Se vam zveni kot precej odrasla stvar, ne bi rekli?
To je morda brez možganov, vendar se ponavlja. Zdrava boniteta je v postopku nakupa doma nujno potrebna Tania Isacoff Friedland, agent pri Warburg Realty v New Yorku. Eden najboljših načinov za ohranitev kreditne ocene je preprosto plačilo računov v času. Dejansko največji del (35 odstotkov) ličila FICO - kreditni rezultat 90 odstotkov posojilodajalcev - prihaja iz kreditna zgodovina plačil.
Isacoff Friedland pravi, da je naslednja navada, ki se vam ob nakupu stanovanja izplača, preprosto znižati dolg. Po navedbah Nerdwallet, ko zaprosite za hipoteko, bo posojilodajalec preučil dve številki za merjenje cenovne dostopnosti, ki se imenuje razmerje med dolgom in prihodkom v prihodnosti (DTI). DTI so koliko dolga plačujete vsak mesec, deljeno s prihodki pred obdavčitvijo.
Vaše razmerje DTI ali gospodinjstvo vključuje vse vaše mesečne stanovanjske stroške (npr. Pričakovano plačilo hipoteke, davke na nepremičnine, zavarovanje, provizije HOA). Morali bi si prizadevati, da se to ohrani pri 28% ali manj.
Vaš zadnji DTI so stanovanjski stroški in vsi vaši mesečni dolgovi (npr. Minimalna mesečna plačila s kreditno kartico, posojila za avtomobile / študente / osebno). DTI je najpogosteje najpomembnejši za hipotekarne posojilodajalce, zato je priporočljivo, da se ta številka ohrani pod 36 odstotki.
Tudi če lastništvo doma ne bo v bližnji prihodnosti za vas, je lahko koristno upoštevati te številke ko sprejemate finančne odločitve, kot so najem novega stanovanja, odpiranje nove kreditne kartice ali nakup novega avto. Če se nekega dne odločite, da zaprosite za hipoteko, vam bo ta navada preprečila, da bi morali opraviti večje prilagoditve v zadnjem trenutku, da znižate DTI.
Nepremičnine se zdijo, kot da bi vedno potrebovale noro crtico, da bi dobili svoje dokumente v redu. Ampak dobra navada, da se lotite zdaj, je, da vse svoje pomembne papirje shranite skupaj v jasno označena datoteka. Pri prijavi hipoteke boste potrebovali veliko uradnih dokumentov, kot so davčne napovedi, izkazi o zaposlitvi in bančne evidence, zato bo njihovo zbiranje čim prej preprečilo glavobole.
Jamie Heiberger Harrison, odvetnik družbe Heiberger & Associates, pravi, da če menite, da je v vaši prihodnosti sodelavec ali condo, bo ta datoteka še posebej pomagala priti čas za prijavo na tablo, ko bo verjetno vse to potrebno - plus referenčna pisma delodajalca, najemodajalca in prijateljev ter družina. Tudi če je že prezgodaj, da bi dobili te bolj pravočasne dokumente v redu, je dobra ideja, da začnete raziskovati zahteve in sestavljati imena in številke. Tako lahko preprosto dosežete čas, ko pride čas.
Če se boste odločili za nakup stanovanja, boste verjetno vzeli hipotekarno in zavarovalno zavarovanje. Heiberger Harrison priporoča, da se zdaj obrnete na oba posrednika za predhodne informacije.
Zavarovalni posrednik vam lahko pomaga razumeti, kaj je potrebno za pridobitev zavarovalne police lastnikov stanovanj. In hipotekarni posrednik vam lahko pomaga ugotoviti, kakšno polog plačujete in kako agresivno lahko varčujete, pravi John Holloway, soustanoviteljica podjetja NoExam.com, digitalnega zavarovalnega posrednika.
"Ko boste vedeli, koliko denarja lahko prihranite vsak mesec, boste imeli dobro predstavo o tem, kdaj boste lahko kupili dom," pravi.
Ko govorimo o načrtovanju prihodnosti: Heiberger Harrison pravi, da večina komercialnih bank za hipotekarno posojilo potrebuje dve leti istega dela. Če načrtujete spremembo službe ali kariere v bližnji prihodnosti, vedite, kako lahko vpliva na vaše hipotekarne možnosti.
Ko prihrankov kupite dom, jih puščica morda ne bo razrezala. Namesto tega Isacoff Friedland predlaga, da vaš denar dela namesto vas, tako da del vsake izplačil razdelite na obrestni varčevalni račun. Sodelujte z banko ali drugim finančnim strokovnjakom, da ugotovite, kakšen odstotek deluje za vas.
Če vas ustrahuje borza, potencialne kupce domov spodbuja, naj se odjavijo aplikacije všeč Želod, kar začetnikom poenostavi vlaganje.
"Vključevanje takšnih stvari v vsakdanje življenje vam bo pomagalo hitreje prihraniti denar za nakup doma," pravi.