Torej je vaš bonitetni rezultat manj kot popoln in naredite vse, kar je v moji moči, da ga izboljšate. Računi se plačajo pravočasno in vsak mesec na svoji kreditni kartici zaračunate približno 20 USD (ker je omejitev le 500 USD!) Kljub vsemu pa se zdi, da se vaš kredit ne pretaka več kot nekaj točk, ker računi niso vezani na vašo kreditno sposobnost ali pa imate samo eno slabo plačilno kartico. To je lahko zelo nadležno, še posebej zato, ker želite najeti lastno stanovanje ali dobiti dobro ceno na hipoteki nekje v bližnji prihodnosti. No, če imate resnično zelo dobrega prijatelja ali družinskega člana z zvezdniškim kreditom in vam ga želijo odgnati favorit, obstaja ena možnost, ki lahko preuči, da lahko poveča vašo kreditno oceno: Dodajanje kot pooblaščeni uporabnik račun.
Ko nekdo doda pooblaščenega uporabnika (AU) na eno od svojih kreditnih kartic, v bistvu dovoli AU, da dobi kartico v imenu AU, vendar uporablja kreditni profil prvotnega imetnika kartice. Vendar imetnik kartice prevzame polno odgovornost za kartico in plača račun. Mislite na to, da je v bistvu samo izdelava pooblaščene kopije kreditne kartice in dovoljenje, da jo uporablja nekdo drug. Pooblaščeni uporabnik je vezan na kreditno kartico in na njihovo kreditno zgodovino bo vplivala zgodovina plačil.
To je lahko super, kajti če ti prijatelj ali družinski član dovoli postati AU, si v bistvu podedovali nekaj njihovega zaslužka (verjetno so imeli vaši prijatelji ravno velike zasluge šola!). Če bodo imeli dobro kreditno kartico in pravočasno odplačali kartico, se bo nekaj odplačalo od vaše kreditne ocene. Mnoge banke originalnemu imetniku kartice ponudijo tudi finančni bonus, ko dodajo pooblaščenega uporabnika. (Samo opozorilo: morate samo preveriti, ali serviser kreditne kartice poroča o kreditu pooblaščenih uporabnikov.)
Vendar je bolj tvegana možnost kot le pravočasno plačevanje računov in ohranjanje ravnotežja nizko. Prav tako je težko prodati svojemu prijatelju ali družinskemu članu, ker so še vedno odgovorni za to, kako kartico uporabljate. "Čeprav je to lahko dobra strategija za osebo, katere kreditno sposobnost je šibka, je nasprotnik, da ima lahko negativne posledice za oseba, katere dobroimetje je dobro, če uporabnik dodanih kartic ne napreduje brezhibno pri uporabi in plačevanju, "pravi Sarah Lewis, glavnica na Aequitas Upravljanje bogastva, v Los Angelesu, Kalifornija. Dodaja, da originalni imetnik kartice prevzame veliko tveganje pri dodajanju pooblaščenega uporabnika. Ne le, da so odgovorni za plačila, če imata dva uporabnika na eni kreditni kartici, je odstotek uporabljene kreditne linije lahko večji. To je nekaj, kar negativno vpliva na kreditno oceno.
Eden od načinov za tveganje, da pooblaščeni uporabnik nabere velik dolg, je, da ga dodate kot pooblaščenega uporabnika, ne da bi ga kartica kdaj uporabila. »Če je nekdo s šibkim kreditom dodan kot pooblaščeni uporabnik, vendar kartice nikoli ne uporablja, bi to odpravilo njegov kreditni rezultat, ker se bo kreditna linija pojavila na njegovem kreditnem poročilu, «pravi Lewis. Ker pa je vrstica vezana na dobropis dveh ljudi, mora glavni nosilec kartice biti odgovoren: Če vsi nenadoma ne plačajo svoje kartice pravočasno ali porabijo preveč svojega dobroimetja, lahko kreditni račun pooblaščenega uporabnika zmanjša, tudi.
Ker lahko obe vpleteni stranki veliko tvegate, Lewis pravi, da je ne priporoča. Namesto tega poziva ljudi z nizko kreditno sposobnostjo, ki želijo povečati svoje rezultate, da pravočasno plačajo, ohranijo porabo kredita kot odstotek kreditne linije nizko in postopoma dvigujejo svojo kreditno linijo.
Čeprav možnost ni za vsakogar, ljudje nekaj zaslužijo, zato je vredno razumeti tveganja in koristi. Če postanete pooblaščeni uporabnik, je vaša edina pot v kreditno igro in imate prijatelja ali družinskega člana, ki je pripravljen dati dobroimetje za vas je to morda možnost - samo prepričajte se, da se pred tem pogovarjate z zaupanja vrednim finančnim svetovalcem, da to storite čim varneje.