Andrea Kaplan-Chambers in njen mož sta že eno leto lastnika njunega doma v Austinu v Teksasu, toda pot ni bila lahka. Par sta bila oba, ko sta se prijavljala za hipoteko, svobodnjaka (Kaplan-Chambers je delala kot pogodbeni programer in ona mož je imel majhno podjetje s področja zvočnega oblikovanja) nekaj, česar niso vedeli, bo tako velik problem, kot je bilo na koncu. Čeprav sta oba imela uspešna podjetja, se je izkazalo, da je bila banka skeptična do finančnega profila para.
"Ni bilo mogoče dobiti dovoljenja za hipoteko kot lastnika majhnega podjetja, tudi z dobrim kreditom, brez dolga in [in 10-letnimi prihranki]," pravi Kaplan-Chambers.
Poleg že težke poti do lastništva domov v smislu obvladovanja študentskega dolga in majhnega na seznamu cenovno ugodnih domov, vse bolj zasnovan trg dela je samo še ena tisočletja, ki ovirajo so obrnjeni. Glede na a 2018 NPR / Marist anketa, eno od petih delovnih mest v Ameriki ima izvajalec ali samostojni podjetnik. Do leta 2028 bi lahko ta številka skočila na enega od dveh. Tako kot Kaplan-Chambers tudi mnogi samozaposleni težko zagotovijo hipoteko - tudi če so njihove finance drugače zdrave. Ker posojilodajalci vidijo, da svobodnjaki in pogodbeni delavci nimajo stabilne plače, banke pogosto premaknejo ciljna mesta v smislu potrebnih sredstev. In s povečanjem samozaposlenih delavcev nekateri ugotavljajo, da hipotekarna industrija še vedno poskuša obvladovati tveganje s tistimi, ki nekateri menijo, da so zastarele zahteve, ki ne odražajo
trenutne realnosti na trgu dela."Za namene [hipoteke] posojilodajalci želijo, da prikažete čim več dohodka," pravi Jan Hill, avtor hipotekarnih posojil s posojili Certainty Home v Austinu, Teksas. Hill pravi, da za samozaposlene posojilodajalce poslujejo od Spodnja črta davčnih napovedi. Vendar je ta znesek običajno za pogodbene uslužbence in samostojne zaposlene, saj so upravičeni do določenih davčnih olajšav. "Na žalost želijo CPA-ji, ki običajno delajo s samozaposlenimi, odpisati, kolikor lahko," pravi Hill in tako zniža spodnjo vrstico. Hill pravi, da je eno odpravljanje težav odpuščanje davčnih olajšav - vsaj dokler se ne preselite v svoj novi dom.
Na splošno se morajo samozaposleni začeti pripravljati na lastništvo doma prej kot tisti, ki imajo plačo. Po Hillovem mnenju hipotekarni posojilodajalci v večini držav zaprosijo za dve leti davčnih obračunov kot dokaz o dohodku. Zaradi tega priporoča, da v teh dveh letih s hipotekarnim posojilodajalcem in računovodjo sodelujeta s hipotekarnim lastnikom. Na ta način povečate svoje možnosti za uvrstitev, ko se prijavite.
In če imate toliko sreče, da ste zaprosili za hipoteko s tradicionalno zaposlenim partnerjem ali zakoncem? Razmislite o pogovoru s svojim posojilodajalcem o uporabi njihovih dohodkov (če bodo zadostili) pri prijavi. Pravzaprav je modri nasvet izračunati hipoteko od dohodka enega partnerja - ne glede na to, ali ste samozaposleni ali ne -, da ne boste kupili več, kot si lahko privoščite. To je tisto, kar Emilee Guidorzi storila od takrat, ko se je ob nakupu doma samo sedem mesecev svobodno ukvarjala z videografom (spomnite se, da je to pravilo veljalo za dve leti vračila davka). Na srečo je uporaba stalnega dohodka njenega moža postopek precej olajšala.
Kljub temu pa Guidorzi priporoča, da njeni položaj sprejmejo tudi drugi, ki so na novo samozaposleni izjema, ne pravilo (saj mnogi nimajo partnerjev z dohodki, ki bi lahko edinstveno obravnavali hipoteko plačilo). Pravi, da lahko na počakajte vsaj dve leti, da ugotovite, da bodo davčne napovedi koristne za vaše načrte za lastništvo stanovanja: "Pomagala vam bo boljša ideja o tem, kaj izgledajo vaše finance in kaj si lahko resnično privoščite po letu samozaposlitve, "pravi Guidorzi," Tudi ta čas lahko uporabite, da prihranite za to plačilo. "
In brez znakov, da se bo hipotekarna panoga kmalu spremenila in olajšala novo delovno silo, je žal čakanje morda edina možnost.
