Mogoče ste sprejeli ločljivost denarja za leto 2020. To je res težko nadaljevati, pogosto zato, ker varčujemo s prihranki. Odvzemamo se. Jedo rezance Ramen za večerjo.
Prvi korak k varčevanju denarja je preoblikovanje celotnega koncepta varčevanja. Čas je, da poskusite na to gledati ne kot na denar, ampak kot na dodelitev sredstev. Potem boste dosegli svoje finančne cilje, ne glede na to, ali gre za denar predplačilo na dom, delaš a Prenova "Fixer Upper" v sloguali s toplim in nejasnim občutkom, ki ga dobite z izredni varčevalni račun.
Predstavljajte si, kako dobro bo videti posnetek pred in pozneje, ko se bo vaše finančno zdravje preraslo iz ostrega v mogočno. Da vas bomo usmerili k varčevanju denarja, smo zbrali 31 dejanskih nasvetov, ki jih lahko vsak dan počnete mesec dni. (P.S. Nobeden od njih ne vsebuje opek ramenov!)
Začnemo z nizko visečim sadjem, nprrr, dolarjev. To je enostavno: pustite, da vaš denar zasluži za vas. Ko denar naložite na varčevalni račun v tradicionalni banki za opeke in malte, običajno zasluži manj kot en odstotek obresti, pojasnjuje Brittney Castro, certificirani finančni načrtovalec z osebnimi financami aplikacije
Meta in Turbo. Zato predlaga odprtje računa z visoko donosnostjo. Te vrste računov so običajno samo na spletu, vendar bi lahko zaslužili za dva odstotka ali več, medtem ko sedijo za prihranki, pravi. Castro predlaga nastavitev samodejnega prenosa na varčevalni račun z visokim donosom, čeprav je za zagon le 50 USD na mesec. Ena pomanjkljivost? Če boste morali dvigniti denar s spletnega varčevalnega računa, bi lahko trajalo od 24 do 48 ur, da denar nakaže, pojasnjuje Castro. Torej, dobro je imeti zasilno zalogo, ki je bolj tekoča.Recimo, da vidite izdelek, ki vas zanima nakup. Namesto da bi ga kupili takoj, nastavite koledarski opomnik za 30 dni, ki vas spominja na izdelek, ki ste ga želeli kupiti, predlaga Nick Loper iz Stranski vrvež. Navaba na to vam bo pomagala pri večjih namernih nakupih. Velikokrat boste pozabili, da ste celo želeli izdelek.
"Postavite si cilj za točno določeno število dni brez porabe na mesec," predlaga Beams. Dan brez porabe je dan, ko ne kupujete diskrecijskih nakupov, kot so kava, večerja ali nakupovanje prek spleta. "To bi vam lahko pomagalo omejiti nenamerno porabo in prihraniti stotine vsak mesec," pravi.
Imenujte lov na čistilce! Verjetno ste se na kavču, pod avtomobilskim sedežem, torbico ali pospravljali v žep plašč, se lahko spremenili. Zberite vse in shranite na svoje varčevalne račune. Vendar opozorilo: Izogibajte se kioskom za štetje sprememb v trgovinah z živili; zaračunajo pristojbino. Mnoge banke in kreditni sindikati imajo brezplačne števce menjav za imetnike računov.
Aplikacije, kot je Truebill, bodo v vašem imenu pregledale vaše račune in se s podjetji pogajale o prihrankih. Ampak, če vam prihranijo denar, se bodo rešili. To lahko poskusite storiti brez Truebill-a, tako da pregledate svoje mesečne stroške in se sami obrnete na podjetja, da preverite, ali lahko izkoristite prihranke ali pa bodo znižali vaš račun.
Tukaj je čuden namig, ki ga želite shraniti v svoj arsenal za varčevanje z denarjem: izberite denominacijo denarja (recimo 5 USD račun) in ga nato zavrnejo, razen če gre za nujne primere, predlaga Greg Mahnken, analitik kreditne industrije s Insider kreditne kartice, spletno mesto za primerjavo kreditnih kartic Mahnken je letos povedal, da je prihranil nekaj več kot 400 dolarjev prihranek 5 računov v dolarju sam in, priznamo, to je brez uporabe gotovine zelo pogosto.
Kreditne kartice imajo nekatere najvišje obrestne mere v primerjavi z drugimi posojili, pravi Palmer. Potrošniki, ki imajo obstoječi dolg, bi lahko prihranili denar na mesečnih obrestnih merah z 0-odstotno kartico za prenos stanja, ki ponuja od 12 do 18 mesecev brezplačno. Za pridobitev te vrste kartice bo morda potrebna dobra kreditna ocena - ali ocena FICO 690 ali višja - pravi.
"Če se potrošniki ne morejo kvalificirati za plačilno kartico, je drugi način za znižanje stroškov odplačevanje dolgov v višini obrestne mere, od najvišje do najnižje," pravi. Ampak, tega nujno ne želite izplačajte svoje kreditne kartice, zlasti starejših, saj je starost računov dejavnik zdrave kreditne ocene.
Vpišite to pod "ne boli vprašati." Če imate močno bonitetno oceno, imate večje možnosti, da se pogajate o nižji stopnji, pravi Palmer. Konec koncev je odkar ste odprli kartico, vaš kreditni rezultat morda narasel. Preprosto pokličite izdajatelja kreditne kartice in vprašajte, ali lahko znižate APR
Nekatere banke, kot so Bank of America, kreditne zadruge pa ponujajo programe tipa "Keep the Change", ki vsak nakup, ki ga opravite, zaokrožijo na najbližji dolar in nato naložijo rezervno spremembo na vaš varčevalni račun. Lahko poskusite tudi z aplikacijo, kot je Želod ki bo vložil vašo rezervno spremembo.
Ta aplikacija bo analizirala vašo porabo in dohodek ter namenila dodatni denar za prihranke. Delite za kaj prihranite - naj bo to predplačilo, sklad za deževen dan, let - in Številka vam bo pomagal pri proračunu.
Če varčujete za kaj konkretnega ali si prizadevate za finančni cilj, je en preprost način za varčevanje denarja je ustvariti namenski varčevalni račun, pravi Dana Marineau, podpredsednik in finančni zagovornik pri Kreditna Karma.
"Namesto da denarja preprosto naložite v" prihranke ", boste prispevali k" svojemu " prvi domači sklad, "Ali" lonček za medene tedne "ali" varčevanje z avtomobilom ", pravi. "Če boste vedeli, da delate na nečem konkretnem, boste lažje prispevali redno in vam pomagali, da se ne boste več umaknili s tega računa."
V skladu z Marineau nekatere banke omogočajo, da dejansko poimenujete določen račun. Če vam vaš račun ne dovoli poimenovati računa, je še vedno vredno ustvariti ločen namenski račun, da se izognete potopanju na splošni varčevalni račun.
Če izročite svoj denar, lahko plačilo z gotovino dvakrat premislite o nakupu, pravi Marineau. Počuti se bolj takojšnje, kar vam lahko pomaga porabiti z večjo namero, pravi. Ko določite proračun za nekaj - naj bo to darilo za rojstni dan ali špecerijo - s seboj nosite takšno količino gotovine, da ne boste porabili več, predlaga.
Med nakupovanjem bodite pozorni na cene enot, priporoča strokovnjakinja za osebne finance Tanya Peterson, podpredsednica blagovne znamke z Oprostitev dolga svobode. Običajno lahko to ceno najdete na prodajnih policah ali na prodajnih cenah. Izkazalo se je, da veliki paketi ne zagotavljajo vedno največje vrednosti in paketi srednje velikosti vam lahko ponujajo boljše ponudbe, pravi.
Sledite finančno pametnim mladim strokovnjakom namesto, recimo, modnih ali potovalnih vplivcev, predlaga Brian Walsh, certificirani finančni načrtovalec na SoFi. "Navdihnili vas bodo, da se držite svojih ciljev in ne sledite Jonesesom." En račun, ki ga je vredno preveriti na Instagramu: @thefinancialdiet.
Petersonova predlaga, da izločite dve resoluciji naenkrat tako, da razkropite svoj dom in prodajate neuporabljene predmete. V soboto ni treba porabiti za prodajo garaž, stvari lahko preprosto prodate preko spleta prek Facebooka Marketplace ali OfferUp.
Trgovine z živili pogosto popustijo nenormalno videz ali modrice, čeprav je kakovost popolnoma v redu, pravi Beams. To bi lahko obrijelo 10 dolarjev ali več od vaše trgovine za živila. Tukaj je več načinov lahko prihranite v trgovini z živili.
Beams pravi, da ne morete samo prihraniti denarja, pravi Beams, ampak imajo knjižnice na voljo vse vrste izposoje. Govorimo o filmih, muzejskih kartah, orodjih, teleskopih in še več.
Če ste lastnik stanovanja, se boste morda želeli vključiti v nizke obrestne mere, ki se ponujajo, ali refinancirati za odpravo Zasebno hipotekarno zavarovanje plačila, ki jih opravljate Beams predlaga, da s hipotekarnim posrednikom preverite, koliko bi vam lahko prihranilo refinanciranje.
Pasti, ki si jo pogosto zastavimo, je tako, da vsak mesec določimo proračun. Toda boljša strategija bi lahko vsak mesec obravnavala drugače, pri čemer bi morala razvrščati stvari, kot so rojstni dnevi družinskih članov, počitnice ali prazniki, pravi Kavita Kamdar, vodja Chase Autosave. Poseben proračun za vsak mesec lahko pomaga usmerjati vašo porabo in vas spremlja, in tudi preprečiti, da se boste počutili poražene, če boste v določenem mesecu porabili več. Orodje, kot je Chase's Budget Builder lahko vam pomagajo pri prilagajanju teh vrst.
Koncerti, festivali in celo vodeni pohodi so pogosto na voljo brezplačno in so zabaven način druženja s prijatelji ali družinskimi člani, pravi Jessica Salazar, vodilni partner pri Northwestern Mutual. Oglejte si koledarje skupnosti in preizkusite dogodek brezplačno, namesto da rezervirate večerjo.
Kadar za nakup opravite kreditno kartico, prenesite gotovino s tekočega računa in takoj izplačajte nakup, pravi Salazar. Tako lahko še vedno zaslužite ugodnosti - ne glede na to, ali gre za povrat denarja ali letalske milje - od uporabe vaše kreditne kartice, ne da bi zbrali dolg in plačali obresti.
Prednosti tega so dvojne: zmanjšuje kratkoročno denar, ki ga imate na voljo, tako da boste porabili manj, vendar boste prav tako gradite svojo neto vrednost, pravi R.J. Weiss, certificirani finančni načrtovalec in ustanovitelj osebnih financ spletnega mesta Poti do bogastva. Pred tem se prepričajte, da imate dovolj prožnosti v proračunu, da povečate svoj prispevek, in če ima delodajalec program za tekme 401 K, preučite mejo.
Če so računi nastavljeni na samodejno plačilo, obstaja velika možnost, da ne boste dobro pogledali svojih mesečnih izpiskov. Odložite nekaj časa in se prepričajte, da na mesečnih računih ni napak. Na primer, pred nekaj leti sem revidiral lastne račune in ugotovil, da sem na svojem računu za internet napačno zaračunal 6,99 dolarja na mesec za "zakupljeni usmerjevalnik". Imel sem usmerjevalnik. Ko sem opozoril na napako, sem lahko na svoj račun dobil dobropis.
Na to bi morda morali počakati do konca leta. Če pa imate račun za prilagodljivo porabo - in ne želite tvegati izgube denarja v njem -, morate vsekakor vedeti o vseh predmetih, za katere ga lahko porabite in založite. Govorimo o kremi za zaščito pred soncem, oskrbi prve pomoči, pripomočkih za bolezen pri gibanju, balzmu za ustnice, kapljicam za oči, kondomom, kontaktnim lečam in še več. Walgreens ima a izčrpen seznam o tem, kaj je FSA upravičeno z in brez recepta.
Za zavarovanje avtomobila je enostavno sprejeti pristop „tempomata“, ki ga vsako leto obnavljamo brez oklevanja. Toda Kimberly Palmer, strokovnjakinja za osebne finance za NerdWallet, predlaga ponovno nakupovanje avtomobilskih zavarovanj, da preverite, ali lahko s prehodom načrtov prihranite nekaj denarja. Študija NerdWallet je pokazala, da je 70 odstotkov voznikov že štiri leta z avtomobilskimi zavarovalnicami. Kljub temu bi Američani v povprečju lahko pri nakupu avtomobilskih zavarovanj prihranili 859 dolarjev na leto, je pokazala študija. Če ste bili pred kratkim v nesreči ali ste prejeli vozovnico za prekoračitev hitrosti, je to še posebej dobro ponovno kupujte svoje zavarovanje ker nekatera podjetja niso tako kaznovana kot druga, Genij politike, spletno mesto za primerjavo zavarovanja.
Če imate zavarovanje stanovanja in zavarovanje vozil, jih združite skupaj. Pogosto lahko to storite pri zavarovalnici, če boste to storili pri svoji zavarovalnici Victor Fong, pooblaščeni javni računovodja in strokovnjak za osebne finance s sedežem v Torontu.
Glede na an analiza iz NerdWallet, povprečni Američani prekoračijo svoje račune malo več kot dvakrat na leto. Pristojbine za prekoračitev stroškov se lahko razlikujejo, vendar vsakič, ko to storite, potegnete približno 35 USD. Morda boste lahko dobili svojo banko opusti pristojbino- in morda je preprosto tako, da označite, kako dolgo ste stranka.
Ostanite na vrhu naloge za vzdrževanje doma lahko prihranite velike dolarje. Na primer, če pozabite na menjavo filtrov HVAC, lahko pride do umazanih filtrov - kar lahko pomeni povečane račune za energijo in poškodovane sisteme, ki povišajo račune za popravilo med 350 in 900 dolarji. Prav tako bi čiščenje žlebov lahko prihranilo denar s preprečevanjem suhe gnilobe na fasci in sofitnih ploščah in tiru.
Dober kreditni rezultat vam lahko na koncu pomaga najti najboljše obrestne mere za kreditne kartice, avto posojila in stanovanjska posojila, kar končno pomeni prihranke. Rezultat 740 ali višje dobili boste najboljše cene. Imeti dober kredit lahko vam tudi prihranijo pri zavarovanju avtomobilov in vas oprostijo odlaganja pologa za vaše javne storitve.
Obstaja veliko gradnikov, ki povečujejo kreditno sposobnost, ki so dostopni. Morda boste želeli preizkusiti takšno storitev ExperianBoost ali UltraFico da se začnejo računi, kot so plačila komunalnih storitev poročanje. Ugotovite, kdaj poročila o kreditnih karticah na kreditne biroje, da boste lahko do tega datuma zagotovili, da je vaše stanje manjše od 30 odstotkov. Tukaj je 23 naših najljubših strokovno odobrenih nasveti za povečanje kreditne sposobnosti.
