Če ste kdaj pisali mesečni ček Sallie Mae, ugotovitve nove študije o dolgu študentskega posojila in tisočletnem lastništvu doma naj vas ne preseneti: diplomanti s posojilnimi dolgovi težje prihranijo za predplačilo kot tisti, ki diplomirajo brez dolga.
To je v skladu z študij objavljeno v četrtek z izposojo spletnega mesta Apartment List. Mogoče ne bi potrebovali celotne domišljijske študije, da bi natančno razumeli ta povsem očiten ekonomski koncept - toda zdaj, ko ga imamo, je nekaj zanimivih podatkovnih bitov.
Tisočletniki univerzitetnih diplomantov brez dolg ima več kot dvakrat toliko denarja, ki je bil prihranjen za polog, kot tisti z dolgom: v povprečju 10.370 dolarjev v primerjavi s 4.320 dolarji. Toda brez dolgovnih mest pričakujejo tudi več pomoči družinskih članov (3.570 dolarjev v primerjavi z 2.220 dolarjev), ko pride čas za nakup hiše. To je smiselno - učenci, ki ne potrebujejo posojil za šolo, bolj verjetno prihajajo iz premožnih družin, ki jim lahko pomagajo.
In čeprav študentski dolg prevzame svoj davek, študija potrjuje tisto, kar že vemo: univerzitetna diploma se še vedno na splošno izplača (in omogoča
bolj verjetno je, da boste imeli dom), kljub smešni ceni. Tisočletniki brez fakultetne izobrazbe so celo slabši od tistih, ki imajo študentsko posojilo, z le 2240 dolarji, ki so prihranili za polog, povprečen družinski prispevek pa 1130 dolarjev.Študentski fakulteti brez dolga lahko prihranijo 300 dolarjev na mesec za polog, v primerjavi z 240 dolarji med tistimi, ki imajo posojila, in 180 dolarjev za tiste, ki nimajo diplome. (Ni jasno, koliko brez diplome dejansko ima nekaj preostalih študentskih posojil; dolg brez diplome, ki bi ga lahko izkazoval najslabša možna kombinacija, kar bi lahko močno oviralo njihove prihranke.)
Študija je pokazala, da si štirje od petih tisočletnikov, ki so v vseh treh skupinah, želijo nekega dne kupiti dom. Toda tisočletni diplomanti brez dolga študentskega posojila so leta pred vrstniki, ko gre za prihranek pri pologu.
Popis stanovanj na nacionalni ravni izračunava, da bi potrebovali 7,6 let brez dolga na fakulteti 20-odstotno polog za kondom s povprečno ceno 222.000 dolarjev v primerjavi z 11,9 leti za grad s študentskim posojilom dolga. In tisočletniki brez diplome lahko pričakujejo, da bo trajalo več kot dvakrat: 16,7 let. (Upoštevajte pa, da je povprečno polog za kupce, mlajše od 35 let, dejansko bolj kot 8%.)
Seveda so te številke nacionalna povprečja in v določenih mestih ponavadi ne sežejo.
V San Franciscu brez dolga potrebujejo 12,4 leta, da prihranijo 20-odstotno polog, vendar bo potreben zadolžen diplomiral več kot 27 let, da bi dosegel ta mejnik, do katerega bo kondom v misiji verjetno stal 4 USD bilijona. Tudi mileniali z območja Baya, ki niso diplomirali, prej zapadejo, čez 24,2 leta.
Medtem lahko v Miamiju, Minneapolisu in Philadelphii celo diplomanti z dolgom pričakujejo, da bodo v osmih letih ali manj prihranili polog.
In v Bostonu presenetljivo to, da diplomanti na visoki šoli z dolgom varčujejo hitreje - vendar komaj, vendar kljub temu hitreje - kot tisti, ki nimajo nobenega posojilnega dolga. Zadolženi diplomant fakultete bo v 14,3 letih prihranil polog, v primerjavi s 14,8 za diplomiranega dolga.
Enako je v Austinu v Teksasu, kjer so zadolženi prebivalci (13,4 leta) več kot leto dni pred svojimi dolžniškimi kolegi (14,7 leta) - in v Charlotteu, zvezni državi Severna Amerika, prav tako. Nisem prepričan, da so to dobre novice, da so cene tako noro visoke, da so vsi zajebani. Ali pa so morda zasebne univerze in višji diplomi (in povečane obremenitve dolgov, ki jih vsak ustvarja) preprosto boljše nagrajene v gospodarstvu teh odpuščenih delavcev.
Študije potrjujejo, da je celoten dolg študentov - 1,4 bilijona dolarjev, glede na leto 2017 poročilo Ameriška študentska pomoč - je privlačna za mlade kupce domov. Med tisočletnimi posojilojemalci študentskih posojil, ki nimajo stanovanja, jih 83% pravi, da jim je dolg študentskega posojila odložil odločitev za nakup stanovanja. In ne za nekaj mesecev - v povprečju sedem let.
Če veliko tisočletnic - zdaj največja generacija Američanov - so skoraj desetletje zaprti na trgu stanovanj, kot je potrebno, ki imajo lahko vse vrste kaskadnih učinkov. S svojimi večkratnimi potovanji v Home Depot in IKEA so kupci domov, ki predstavljajo prvi del gospodarstva, in obstoječim lastnikom stanovanj omogočajo trgovanje, ko rastejo njihove družine ali dohodki.
Zadnji del študije s seznama stanovanj: Medtem ko so se dohodki gospodinjstev od leta 1980 povečali za 25% (prilagojeni inflaciji), so se cene stanovanj zvišale za 60%. Ne glede na študentska posojila si je dom že dvakrat težje privoščiti. Toda šolnina se je v tem času povečala za 160%.
Medtem ko Američani vse pogosteje potrebujejo visokošolsko izobrazbo, da si lahko privoščijo dom, zdaj več študentov potrebuje posojila za kritje stroškov te stopnje. Tovrstna matematika postane grda, začarana spirala pa že rodi generacijo upanja domov.
