Morebitni lastniki stanovanj se pogosto sprašujejo, kaj je potrebno, da postane kvalificiran kupec. Želijo vedeti, ali obstaja čarobna formula, ki ji lahko sledijo, da se spremenijo v nekoga, ki je pripravljen izpolniti pogoje za hipoteko. Na srečo, kot se izkaže, obstaja.
Predstavili smo 4 sestavljanke, s katerimi boste pripravljeni kupiti svoj prvi dom. Preberite si spodaj, če želite izvedeti, kako lahko te finančne dejavnike oblikujete in se dobro postavite za predhodno odobritev. Z malo trdega dela boste takoj pripravljeni na lov na hišo.
Ta je samoumevna. Banke vidijo stalni dohodek pokazatelj, da boste lahko vsak mesec plačevali hipoteko. Delujejo pod domnevo, da jih boste, če imate enakovredno vloženi denar, dodelili na primeren način.
Za tiste, ki imate redne zaposlitve za polni delovni čas, je ta korak dokaj enostaven. Vse, kar morate storiti, je pokazati posojilodajalcu svojo zgodovino dela in W-2. Dokler ste vsaj dve leti v istem podjetju, morate biti dobri. Za tiste, ki smo samostojni ali samozaposleni, je postopek nekoliko bolj zapleten. Ker so naši dohodki spremenljivi,
banke imajo pogosto strožje standarde za tisto, kar se jim zdi finančno. Vendar je osnovno načelo še vedno enako, dve leti visokega preverljivega dohodka - neto, ne bruto - je treba.Upoštevajte, da "stalen dohodek" ne pomeni nujno stagniranja. Vaš dohodek se zagotovo lahko poveča v času, ki ga poskušate zagotoviti in financirati. V bistvu je to toliko bolje. Samo ne želite, da pade.
Dober kredit je bolj ali manj zavarovalna polica za hipotekarne družbe. Z vašo kreditno oceno znova določijo verjetnost, da boste posojilo vrnili. Kar se bo štelo za "dobro kreditno sposobnost", bo odvisno od tega vrsta hipoteke za katero se želite prijaviti. Po navedbah Kreditni sezam, najmanjši rezultat, potreben za pridobitev posojila FHA, je 580. Če pa je vaš cilj konvencionalna, se ta številka poveča na 620.
Če vaš rezultat še ni povsem nadušen, ne skrbite. Obstaja veliko stvari, ki jih lahko pomagate, da jo prebrodite. Prvo in najpomembnejše je, da plačila opravite pravočasno - vsak posamezen mesec. Poskusite tudi plačati čim višje od najnižjega plačila in konsolidirati svoje zneske.
Ne glede na to, ali gre za študentska posojila ali zdravniške račune, banke razumejo, da bo večina od nas prišla do mize z nekaj dolga, ko bomo zaprosili za hipoteko. Vendar želijo zagotoviti, da je nivo dolga dovolj obvladljiv, da jim posojila ne bomo odpovedali v korist drugih, bolj perečih računov. Za obvladovanje tega tveganja ugotovijo, ali se nekdo lahko kvalificira z uporabo razmerja med dolgom in prihodkom.
Banke izračunajo razmerje med dolgom in prihodkom tako, da odštevajo od ponavljajočih se mesečnih dolgov - na primer najemnine, avtomobilska plačila in zavarovanja - od vašega bruto dohodka ali skupne plače. Glede tega, katera številka je sprejemljiva, trdijo strokovnjaki pri Urad za varstvo potrošnikov, medtem ko večina klasičnih posojilnih programov sprejema le razmerje 36%, bo posojilo FHA povišalo do 41%. Na splošno velja, da ko je razmerje nižje, tem bolje je.
Če vaše razmerje ne presega teh številk, lahko naredite dve stvari: zaslužite več ali poplačate svoje dolgove. Po navadi so dolgovi na kreditnih karticah najlažji pri reševanju dolga, saj pogosto prihajajo z najnižjimi zneski in najvišjimi obrestnimi merami. Prizadevajte si za utrditev ravnotežij in plačevati jih. Nato se pomaknite na druge plačilne vire.
Zadnji kos finančne sestavljanke je vaše premoženje oziroma koliko denarja imate v banki. Mnogi potencialni kupci domov to mislijo kot znesek denarja, ki so ga namenili denarju polog in stroški zapiranja. Vendar v resnici potrebujete malo več kot to. Banke radi vidijo, da imate malo finančne blazine, tako da boste lahko v primeru nepričakovanih izrednih razmer posojilo še plačali.
V zvezi s tem, koliko bi morali prihraniti, se to razlikuje. V preteklosti ste morali imeti možnost znižati 20% kupnine doma, da bi se lahko kvalificirali. V teh dneh so posojilni programi nekoliko bolj prilagodljivi in lahko sprejmejo le 5%. Poleg tega boste potrebovali račun za zaključne stroške, ki običajno znašajo še 2-3% posojila.
Povedano je treba odložiti čim več. V tem primeru, če imaš več kot priporočeni minimum, nikoli ne škodi.