Malo je stvari, ki so bolj odrasle, kot občutek dosežka, ko končno plačaš eno od svojih kreditne kartice. In po letih odrezanja dolga, boste morda želeli dobro zapreti račun, vendar ne tako hitro, pravijo strokovnjaki.
Čeprav se zdi, da bi bilo zapiranje kartice za odstranitev skušnjave najbolj odgovorna izbira (povprečni dolg kreditnih kartic za ameriške družine je $5,700navsezadnje) lahko to dejansko škodi vašemu kreditnemu rezultatu. Zakaj točno? Najprej izbrišete podatke, ki kažejo, da ste odgovorni posojilojemalec, zato je lahko še posebej problematično, če gre za najstarejšo kartico v denarnici.
"Če je zadevna kartica plačana, vendar se zgodi, da je nekdo najstarejša kartica, bi se radi držali le, da bi v svoji kreditni zgodovini navedli neko starost," pravi Tess Wicks, osebni trener financ in gostitelj Wander Bogat podcast.
Vaša dolžina kreditne zgodovine predstavlja 15 odstotkov, kako se izračuna vaš rezultat FICO, zato je pomembno, da imate najstarejše kartice odprte, da ne zmanjšate povprečne starosti računov - nekaj Lauren Anastasio, certificirani finančni načrtovalec za, mora še posebej upoštevati mlajše posojilojemalce SoFi.
»Razmislite o kreditni dejavnosti kot o zgodovini, ki se povprečno porabi; potrošnik s 40-letno kreditno zgodovino, če ga povprečimo z enim negativnim dogodkom, bo imel splošni učinek manjši od nekdo, ki ima samo štiri leta zgodovine, bi prišel iz istega dogodka, kot je zamuda pri plačilu ali zaprtju računa, "je povedala pravi.
»Po plačilu kartice na 0 USD poraba znaša 0 odstotkov. To lahko pomaga izravnati stopnje izkoriščenosti drugih kartic in znižati splošno uporabo na kreditnem profilu, "pravi Wicks.
Na splošno je, ko gre za izkoriščenost kreditov, nižje razmerje, višji je kreditni rezultat, saj zneski, ki jih dolgujejo na vseh vaših računih, sestavljajo ogromno 30 odstotkov ocene FICO.
Če torej ni dobro, da zaprete račun svoje kreditne kartice, kaj točno bi morali storiti z njim? Karte razrežite, zamrznite v bloku ledu ali jih pustite doma v predalu, predlaga Anastasio.
"Večina imetnikov kartic želi zapreti svoje kartice predvsem zato, ker skrbijo za njihovo porabo," pravi. "Poskusite čim manj skušnjati in preverite, ali lahko prekinete navade glede porabe, preden trajno zaprete račune."
Če ima zadevna kreditna kartica zajetne letne pristojbine (kot številne kartice, ki vam dodelijo potovalne točke ali vam povrnejo denarne možnosti) in jih ne nameravate uporabljati dovolj, da izkoristite ugodnosti, lahko pokličete podjetje za izdajanje kreditnih kartic in preverite, ali obstaja možnost, da se odpove ali preklopite na drug izdelek s kartico, ki nima pristojbina.
Čeprav je veliko prednosti, da lahko račune na kreditni kartici držite odprte, obstajajo primeri, ko je primerno zapreti. Če vam bo hramba kartice povzročila več škode kot koristi (na primer prispevala k čezmerni porabi ali povzročitvi) če zamudite plačilo), nato nadaljujte in ga zaprite, tako dolgo, kot pravi vaša najstarejša kartica Wicks.
Za poenostavitev življenja boste morda želeli zapreti tudi račune na kreditnih karticah. To lahko strateško izvedete, ne da bi to vplivalo na vašo kreditno oceno, tako da poravnate svoje dobroimetje na različnih računih in nato nadzirate porabo kredita pred zaprtjem.
Ko končno poskušate sprejemati takšne finančne odločitve, je najbolje, da se »poznate«, pravi Wicks. Z drugimi besedami, naredite tisto, kar je za vas in vaše dolgoročne finančne cilje najbolj smiselno.
Preden pospravite medeninaste napeljave, terazzo in makrame, si vzemite nekaj časa za predogled, kaj pravijo strokovnjaki za nepremičnine, so najboljši domači trendi, v katerih bomo preverjali svoje sezname 2020.
Sarah Magnuson
18. 12. 2019