Tudi če ste šele začeli varčevati za velik nakup, kot je dom ali za upokojitev, ste verjetno že naleteli na veliko slabih nasvetov. Zdi se, da imajo vsi, še posebej vaša družina, mnenje o tem, kam naj bi šel vaš težko zasluženi denar. Toda vsi ne vedo, o čem govorijo. (Oprosti, Nana!) Na srečo pet strokovnjakov za denar obravnava najslabši nasvet o prihrankih, kar so jih kdaj slišali. Še bolje, povedali vam bodo, kako to odpraviti:
Če imate vsak mesec več računov, lahko varčevanje denarja zveni nemogoče. Toda nikomur ne dovolite, da vam reče, da ne bi smeli.
"Če se spravite ven, preden sploh začnete, se nastavljate neuspešno," pravi Alison Norris, pooblaščeni finančni načrtovalec SoFi. Namesto da bi se prepustil zastrašujoči nalogi varčevanja, vas Norris predlaga, da postavite majhen, a konkreten cilj varčevanja z določenim končnim datumom.
"Ko začnete s posebno, dosegljivo finančno nalogo, doživite zmago, čutite nadzor nad svojim denarjem in napredujete pri doseganju svojih splošnih ciljev," pravi.
Todd Christensen, vodja izobraževanja za Money Fit, neprofitna organizacija za kreditno svetovanje, meni, da se zanaša na finančne ostanke nenehno naredi varčevanje z neuspehom.
"Konec meseca ni ostalo ničesar," pravi. "Človeška narava je, da porabimo vse, kar na svojem računu pustimo na voljo."
Kako lahko odpravite to napako pri varčevanju? Christensen predlaga, da nastavite mesečni neposredni nakazilo, ki od plače vzame določen znesek denarja in ga shrani na varčevalni račun, ki ni vezan na vaš račun. Na ta način, če potrebujete denar, vas ne bo zamikalo, da bi posegli po svojih prihrankih.
Tudi če ste našli nekaj tega mitičnega "dodatnega denarja", ne bi vas mikalo, da bi ga vse pospravili na enem mestu - kot v pokojninskem skladu, pravi Leslie H. Tayne, financ odvetnik za reševanje dolgov s sedežem v New Yorku. Če pa končate finančno krizo in potrebujete prihranke v bližnji prihodnosti, je ne boste mogli vzeti iz večine pokojninskih računov brez zajetne denarne kazni.
Namesto tega Tayne priporoča, da na varčevalnem računu, ki je likviden in vam je na voljo, nekaj rezervnih sredstev.
"[To] je finančno varna poteza, ki vam bo omogočila svobodo in prožnost, če boste hitro potrebovali denar," pravi.
Ampak ne bodi tudi bodite željni vašega denarnega varčevalnega računa. Medtem ko želite v primeru izrednih razmer imeti na razpolago nekaj likvidnih sredstev, imate majhno bogastvo v prihranku z nizkimi obrestmi račun, in nič vloženega ne pomaga veliko pri ustvarjanju bogastva, pravi R.J. Weiss, CFP in ustanovitelj osebnih financ spletnega mesta Poti do bogastva. Namesto tega ustvarite strategijo varčevanja z večjo uravnoteženostjo: Nekatera sredstva ostajajo likvidna, druga pa vlagajte, da boste najbolje pripravljeni na sedanjost in prihodnost.
Ponavadi je pametno začeti varčevati, čeprav imate dolgove, vendar ni ves dolg enak. Če imate velik dolg na kreditni kartici, boste morda bolje plačali svoje kartice, kot pa to gotovino usmerili v prihranke. Letne odstotne stopnje (kreditne kartice) na kreditnih karticah se lahko gibljejo od 14 do 25 odstotkov - kar je veliko več od povprečne donosnosti vašega varčevalnega računa. To pomeni, da boste na dolgi rok prihranili več denarja, če boste na svojih kreditnih karticah poravnali velike zneske, kot bi jih dali na varčevalni račun.
Toda to še ne pomeni, da nikakor ne bi smeli varčevati z gotovino - tudi to je slab nasvet! Namesto tega se osredotočite na prihranke, da pokrijete stroške, kot so najemnina, avtomobil ali študentska posojila za en do dva meseca v nujnih primerih, pravi Dennis Shirshikov, finančni analitik FitSmallBusiness.com.
"Prihranjevanje deževnega dne bo prišlo v poštev, če izgubite službo ali se zgodi kaj nepričakovanega," pravi. Poleg tega vam bo preprečilo, da bi zapadli v še večji dolg na kreditni kartici, če bodo ti deževni dnevi prišli prej, kot je bilo načrtovano.
Preden spakirate medeninaste napeljave, terazzo poudarke in makrame, si vzemite nekaj časa, da se prikradete predogled, kaj pravijo strokovnjaki za nepremičnine, so najboljši domači trendi, v katerih bomo preverjali svoje sezname 2020.
Sarah Magnuson
18. 12. 2019