Nakup stanovanja je velika finančna odločitev, in če boste to storili, bo vaš življenjski svetovalni svet (družina, prijatelji, tisti samosvoj sodelavec ...) verjetno pripravljen pretehtati. Vsi dobronamerni nasveti sicer niso dobronamerni. Tukaj finančni in nepremičninski strokovnjaki delijo nekaj najslabših nasvetov o hipoteki in nasvete, kaj namesto tega storiti:
To lahko slišite, ker a predhodna odobritev da ga ne pregleda zavarovalca, ni uradno, pravi Jesse Shafer, nepremičninski agent pri podjetju Compass v New Yorku. Kljub temu je postopek pred odobritvijo vreden, saj vam pomaga presoditi, koliko si lahko privoščite. Prav tako dokazuje, da ste resni, da pridete do zaključne mize.
"Od prodajalca je razvidno, da ste imeli vsaj predhodne pogovore z banko, da je bilo vaše posojilo potegnjeno in tako naprej," pravi Shafer.
Ampak, ne mislite, ko ste predhodno odobreni, da ste pripravljeni. Zavarovanje stanovanjskega posojila vključuje več korakov: tudi potem, ko ste naredili začetni odstop dokumentov - predajte plačilne stoje, W-2, izjave o posredovanju in davčno napoved - posojilodajalec lahko zahteva kopijo vaših najnovejših bančnih izpiskov in, če prejmete pomoč družinskega člana za polog - uradno darilo pismo.
"Čeprav je resnično več vrst dobro vzdrževanih kreditov lahko sčasoma poveča rezultat, odpira se novo kreditne linije, medtem ko posojilodajalec pregleduje vašo zahtevo za posojilo, lahko potencialno sklene posel, “Shafer pravi.
Enako velja za avto posojila ali študentska posojila, pravi. V celotnem postopku želite ohraniti stabilno razmerje med dolgom in prihodkom in ne želite nepotrebnih zahtevnih poizvedb, ki se nanašajo na vašo kreditno oceno.
Namesto da se osredotočate na to, koliko vam bo banka posojala, se vprašajte "Koliko si lahko privoščim?" Pravi Aaron Norris, podpredsednik skupine Norris, kalifornijske družbe za naložbe v nepremičnine.
Bodite previdni: Nekateri hipotekarni in nepremičninski strokovnjaki vas lahko spodbudijo k nakupu po ceni, za katero ste upravičeni, pravi. Vendar to ne pomeni stroškov, ki bi se lahko stopnjevali, kot so dajatve HOA in davki na nepremičnine. Če boste dosegli maksimum, ali boste imeli dovolj denarja za popravke v sili?
"Ko enkrat začnete gledati domove, za katere ste tehnično usposobljeni, vendar si jih ne morete privoščiti, je takšen padec nazaj," pravi Norris
Če težko določite proračun, priporoča sestanek s pooblaščenim računovodjo, ki vam bo pomagal pri iskanju številk.
"Zelo pomembno je, da nekdo v vaši ekipi kratkoročno in dolgoročno skrbi za vaše finančno zdravje," pravi.
Na konkurenčnem trgu boste morda slišali, da je privlačno odstopiti od nekaterih nepredvidenih dogodkov - na primer finančnih ukrepov -, da bi se izkazali med več ponudbami.
Pogoj financiranja je klavzula v pogodbi, ki pravi, da je vaša nakupna ponudba odvisna od tega, da zagotovite financiranje kupnine. Preprosto povedano, ščiti vas, kupca, če ne morete zagotoviti financiranja.
Vendar je to lahko tvegan posel, razlaga Boris Šarapan Fabrikant, nepremičninski agent pri podjetju Compass v New Yorku. Recite, da se odpovedujete finančnemu primeru in posojilodajalec ne odobri vašega posojila po prodajni ceni. Zdaj morate nakazati preostali denar ali izgubiti zaslužen denar (in upamo, da prodajalci ne bodo tožili). Ali kaj, če izgubite službo in ne morete zapreti posojila?
Ko vzamete hipotekarno posojilo, je skušnjava določiti svoje znamenitosti po najnižjih obrestnih merah, pravi Daniela Andreevska, direktorica marketinga Mashvisor, investicijsko usmerjeno podjetje za analitiko nepremičnin. Vendar to ni vedno najboljša stava.
„Na primer, hipoteke s prilagodljivo obrestno mero imajo običajno nižje obresti, vendar je obrestna mera določena šele v prvih treh letih, nato pa se vsako leto prilagodi. Na ta način boste morda končali z veliko večjimi obrestmi kot s hipoteko s fiksno obrestno mero, "pravi.
Ne pozabite natančno prebrati pogoje vsake hipoteke in presoditi, kateri so najboljši za vašo edinstveno situacijo, pravi Andreevska.
Slab nasvet se ne ustavi, ko ste zavarovali stanovanjsko posojilo. Anjali Pradhan, ki vodi Bogatstvo Dahlia- podjetje, ki želi ženskam pomagati vložiti svoj denar - pravi, da je videla veliko preveč mladih, ki obsesivno vplačujejo svoje hipoteke na račun vlaganja v pokoj.
Poudarja, da so obrestne mere na najnižjih cenah in so že kar nekaj časa, zato nima smisla čim hitreje odplačevati hipoteke.
"Vaša hipoteka je najcenejši način, da si boste lahko kdaj izposodili denar, saj je podprt s premoženjem: vaš dom," pravi Pradhan. "Vsekakor spoštujte svoj plačilni načrt, preostanek pa dajte v pokojninske prihranke ali druga sredstva za naložbe."
Preden spakirate medeninaste napeljave, terazzo poudarke in makrame, si vzemite nekaj časa, da se prikradete predogled, kaj pravijo strokovnjaki za nepremičnine, so najboljši domači trendi, v katerih bomo preverjali svoje sezname 2020.
Sarah Magnuson
18. 12. 2019