Strokovni nasveti za prekinitev cikla med plačilom in plačilom

The Velika recesija Mogoče bi bilo konec, vendar ne bo pomote: Američani so še vedno v finančnem pretresu. Glede na nedavno raziskavo, ki jo je objavil GoBankingRates, 49 odstotkov Američanov živi od plače do plače. To pomeni, da se skoraj polovica države s svojimi dohodki komaj strga - trudi se pokriti mesečne stroške, kaj šele prispevati v hranilni sklad.

Tega finančno negotovega stanja vam ni treba sprejeti kot neizogibnega. Obstajajo načini za proaktivni izhod iz cikla med plači in plačo. Poklicali smo tri finančne strokovnjake - Lauren Lyon Coles, vašo urednico denarja pri Business Insider; strokovnjak za varčevanje Jeanette Pavini z Coupons.comin profesor finančnega upravljanja, Victor Ricciardi - za nasvet, kako se rešiti iz te zahtevne finančne poti, in tukaj je tisto, kar so morali deliti.

Presenetljivo je, da Ricciardi pravi prvi in ​​najpomembnejši korak pri preboju cikla med plačilom in plačilom v ustvarjanju mesečnega proračuna. Kakšni so vaši mesečni stroški in plačila? "Nagnjeni smo k precenjevanju vrednosti našega dohodka in podcenjujemo stroške vsak mesec," pojasnjuje. "Proračun vam omogoča, da jasno vidite svoje mesečne stroške in predvidite plačila pred časom, da se ne boste počutili nemočne, ko pride datum zapadlosti." Coles dodaja: "Izvajanje proračuna - tudi ohlapnega - pomaga določiti meje vaše porabe... in ustvarja zagon, zaradi katerega ste osredotočeni na svoje finance v celotnem obdobju mesec. "

Po mnenju teh strokovnjakov je naslednji korak pri izhodu iz plačila na plačilo ločitev vašega želi (tj. nova oblačila, kabel, prevzem itd.) glede na vaše dejanske potrebe (tj. najemnine, račune in špecerijo) denar). "Naše želje so tisto, kar običajno povzroči naše porabe," pojasni Ricciardi, "zato je še težje prihraniti denar z vsakega plačila za prihodnje stroške." dajanje prednosti osebnim potrebam pred željami ne bo samo pomagalo, da se držite mesečnega proračuna, ampak vam bo pomagalo, da natančno vidite, kam gre vaša plača in, kar je še pomembneje, kaj ne res potrebujem.

Ko dobite svoj proračun in seznam potrebnih stvari, je čas, da se resnično rešite iz načina življenja od plače do plače, tako da vsak mesec prihranite nekaj denarja. Ricciardi predlaga, da določite 5 do 10 odstotkov vsake plače (takoj, ko jo izplačate), da začnete varčevalni račun za nujne primere. Pavini priporoča podoben načrt napada z nastavitvijo samodejnega dviga z vsakega plačila neposredno na varčevalni račun. "Tudi če je le 10 ali 20 USD plačilo," pravi, "do konca leta boste lahko prihranili svoje prihranke v nekaj sto dolarjev."

Če vaš kraj zaposlitve ponuja katero koli pokojninsko shemo ali 401 tisoč evrov, Ricciardi predlaga, da vsak mesec namenite 5 do 10 odstotkov bruto plače, da povečate prihranke v prihodnosti. "Ne samo, da vam bo to prihranilo denar pri davkih," pravi, "v mnogih primerih se bo vaše podjetje ujemalo z delom vašega mesečnega prispevka in vam pomagalo pri nabiranju pokojninskega sklada."

Ko iščejo načine, kako prihraniti denar na že pomanjkljivi plači, ti strokovnjaki menijo, da se splača uporabiti vašo domišljijo. "Če opazite, da porabite preveč za čudovite solate ali vesele ure, vam ni treba preiti na ramen in vodo." Coles pravi: "Samo kupite svoje najljubše sestavine solate na trgovina z živili vsak teden in doma ustvarite lastne domišljijske solate. "Podobno Pavini predlaga, da se kreativno ukvarjate z iskanjem načinov, kako zmanjšati stroške svojih potreb in računi. "Pokličite telefon ali ponudnika interneta in se prepričajte, da ne plačujete storitev, ki jih ne uporabljate," pravi. "Ali pa preprosto sestavite svoj tedenski meni okoli prodaj v trgovini z živili."

Nenazadnje pa ne pozabite, da je varčevanje denarja ključnega pomena za izbruh zanka od plačila do plače, je še vedno pomembno, da se za svoje trdo delo od nekdaj oddolžite čas. "Vedenje, povezano s prenajedanjem, ima enake lastnosti kot prekomerno porabo." Ricciardi pravi: "Lahko se postavite na trošenje prehrane, da se izognete nepotrebnim nakupom, a se preveč prikrajšate, lahko privede do impulzivnega trošenja. "Namesto tega predlaga Coles vsak teden privoščite si cenovno razkošje, ki vam bo dal nekaj, kar se boste veselili, in kar je še pomembneje, izognite se prihodnosti poraba. "Poberi poceni steklenico vina ali okusnega sira pri Trader Joe-ju in pojdi svoje prijatelje, namesto da bi šli dragoceno bar ali restavracija. "Pravi:" Ti majhni hekerji porabe vam omogočajo, da prihranite denar, ne da bi žrtvovali stvari, ki vam prinašajo veselje. "

Ricciardi nas opozarja, da je življenje pri kreditnih karticah lahko privlačno, če se s težavo spopadate s finančnimi težavami in ni vedno najboljša pot. "Pogosto kreditne kartice povzročijo čezmerno porabo, ker se na teh plastičnih karticah ne zdi pravi denar," pojasnjuje. "Prav tako imamo nagnjenje k porabi s kreditnimi karticami, ker mnogi od nas preverjajo svoje izjave samo enkrat na mesec." Kaj torej predlaga Ricciardi, če se morate zateči k zaračunavanju? »Moj nasvet je, da vsak mesec plačate celotno bilanco in se izogibate plačilu zelo visokih obrestnih mer. Poleg tega tedensko spremljajte dejavnost kreditne kartice, da preprečite čezmerno porabo. Kreditne kartice so pomembne za nujne primere in so koristne pri oblikovanju močne kreditne ocene (kreditne zgodovine), če se te kartice pametno uporabljajo. "