Kaj vam nihče ne pove o nakupu hiše

Nakup hiše se zdi dovolj preprost - pogledate sezname, obiščete nekatere hiše, dobite hipoteko za nekaj znotraj vaš cenovni razpon, podpišite na pikčasto črto in veste, plačujete od 15 do 30 let... ali kar se vam zdi večnost. Ko pa se približate, da ste se oglasili z oznake "Za prodajo" s sprednjega dvorišča in si jo nadevali nad glavo, kot je zmagovalec, vedno obstaja nekaj nepričakovanih kolcanj. In izrazi, ki zvenijo kot naravni žargon. Ne bojte se. Tukaj je nekaj velikih, na katere morate biti pozorni, ko se podate na to pot. (Gosped, prijatelj.)

1. V spletu ne zaupajte ocenjenim hipotekarnim plačilom.

Te dni skoraj vsakdo začne domače iskanje po spletu in uporablja spletno mesto, kot sta Zillow ali Trulia. Naloženi so s seznami, fotografijami in drugimi koristnimi informacijami, vendar sami seznami ne bi smeli biti vaše izhodišče za določitev, ali si lahko privoščite hišo.

Če želite porabiti priporočila strokovnjakov, je enostavno

28-30 odstotkov vašega dohodka kar zadeva stanovanje, ga razdeli na 12 in pomisli, to je to! To je mesečno plačilo, ki ga lahko opravim! Nato ga primerjajte z mesečnimi ocenami hipotekarnih plačil, prikazanimi na spletnih seznamih, da določite, kaj lahko kupite, vendar... te ocene so pogosto napačne. To je zato, ker podatki pogosto predpostavljajo najmanj 20 odstotkov predplačila - česar mnogi lastniki domov ne počnejo - in določeno obrestno mero, ki je morda ne dobite. Oh, in to morda ne bo vplivalo na stroške davkov na nepremičnine in zavarovanja, ki jih boste morali tudi kriti.

Glede na vašo kreditno oceno, trenutno stanje gospodarstva in množica drugih dejavnikov, končno mesečno plačilo se lahko zelo razlikuje, zato bodite pripravljeni kaj se zdi kot da je znotraj vašega proračuna, morda dejansko ni v proračunu.

Če želite bolje razumeti, kako bodo videti vaša mesečna plačila, poskusite hipotekarni kalkulator, ki vam omogoča, da določite predplačilo, posojilo pogoji in dejavniki, kot so davek na nepremičnine in pristojbine združenja lastnikov stanovanj (če hiša, ki jo želite kupiti, ima takšne), kot je ta iz MortgageCalculator.org.

Ko boste dobili lik, s katerim se počutite udobno, in zaprosite za posojilo, boste dobili občutek, kaj se banka počuti udobno v resnici. Upoštevajte le, da boste morda dobili predhodno odobritev za več denarja, kot ste načrtovali - in to ne pomeni, da lahko (ali) morate iti HAM, zapravite vsak peni tega.

2. Prihranite za več kot polog.

Do zdaj ste verjetno že slišali, da večina strokovnjakov priporoča prihranek 20 odstotkov stroškov stanovanja, ki ga želite kupiti za predplačilo. In to večina posojilodajalcev bo potrebovala vsaj 3 odstotke, razen če ste upravičeni do posojila z ničelnim plačilom prek veteranskih zadev ali Ministrstva za kmetijstvo. Toda tudi če ste uporabili hipotekarni kalkulator, da ugotovite, kaj si lahko privoščite, in to predplačilo dolžno odložite, vedite, da boste za zaklep tega doma potrebovali več denarja.

Ne samo za motorje. Ali zavarovanje lastnika stanovanja. Tu je inšpekcijski pregled, ki vam bo povrnil nekaj sto, in stroški zapiranja, ki vam običajno povrnejo še nekaj tisoč. S to lahko dobite grobo predstavo o tem, kaj lahko pričakujete - glede na to, kje nameravate kupiti, stroške stanovanja in drugo. Zapiralni kalkulator stroškov.

3. Vaše mesečno plačilo vključuje več kot samo hipoteko.

Recite whaaaat?! Ček, ki ga boste opravili pri posojilodajalcu, pogosto vključuje tudi davek na nepremičnine. Konec koncev, dokler ne poplačate svojih dolgov kot dober Lannister, hipotekarna družba tehnično je lastnik vaše hiše in ne želijo ogroziti svoje naložbe, ker ste pozabili plačati davkar. Tako poskrbijo za to in vaša mesečna plačila davka naložijo na escrow račun. (Stranska opomba: OMG, ALI SO VAŠE OČI GLASALNE? OSTANI Z MENOJ! PROSIMO!) Ko so vaši davki dolžni okrožju, posojilodajalec vzame denar iz escrowa in ga plača.

Če je znesek escrow višji od stroškov davka, dobite (upajmo) maščobni ček. Če so podcenili letne stroške davkov, boste prejeli račun SmartAsset. Po zadnjem plačilu hipoteke davki znova postanejo vaš problem.

Oh, in če je vaša polog nižja od 20 odstotkov, pričakujte, da bo vaša hipoteka stala nekoliko več, ker plačati boste morali zasebno hipotekarno zavarovanje (PMI). Nekateri posojilodajalci ponujajo različne načine za plačilo tega - in ne, tacos ni eden od njih - čeprav so pogosto dodani mesečni stroški, ki se prištejejo vašemu hipotekarnemu plačilu. Dobre novice: Ko plačate 20 odstotkov stroškov stanovanja, se stroški PMI odpravijo.

4. Če inšpekcijski pregled ni grozljiv, bodite zaskrbljeni.

Ko najdete Hišo in se lastnik stanovanja strinja z vašo ponudbo, morate najeti inšpektorja, da izbriše sh * t iz nje in vam pove vse, kar je narobe s prostorom. To je grozljivo, ker vam bodo nato povedali, kakšne težave so našli, in vam predali sveženj papirja, debel kot scenarij za vse tri Gospodar prstanov filmi, ki opisujejo vsako majhno podrobnost o hiši.

Nenadoma boste pomislili, da ste izbrali gnilo jabolko hiše. Kar naenkrat se boste spraševali, zakaj ste izbrskali par hundojev in slišali, da ste izbrali gnilo jabolko hiše. Ta celoten postopek boste sovražili in se radi vrnili k najemu. Ali pa živite doma, čeprav so vaše noge predolge za to posteljo dirkalnega avtomobila.

Naloga inšpektorja je, da vam pove, da žlebovi kažejo na napačen način, ali pa je treba ploščo zamenjati ali pa je videti, da dva pralna stroja nalagata kaput. Bolj ko so temeljite ugotovitve, tem bolje. To vam omogoča, da ocenite, ali je hiša res vredna izklicne cene - in se pogajajte o njih ali zahtevate, da se nekatere stvari popravijo, preden se podpišete s pikčasto črto.

5. Umetnost lahko zaprosite na stenah.

To ne pomeni, da se bodo lastniki stanovanj strinjali s tem, a ko kupujete hišo, se lahko dogovarjate o nakupu aparatov ali pohištva, ki ste jih imeli radi. Na drugi strani lahko lastnik stanovanja zahteva, da s seboj vzame določene stvari - kot smokvo, v katero ste se zaljubili, ko ste prvič obiskali prostor (kar se mi je dejansko zgodilo). To pa še ne pomeni, da morate reči tudi da. To pa pomeni, da se lahko pogajate z njimi, če je to drevo - ali kavč, ali nejasen tujček lestenec—res zadeve katerega koli od vas.

6. Čas zaključka traja dlje, kot je potrebno Tista semisonska pesem Izven glave.

Zaključni čas - AKA obdobje, v katerem dobite naročilo za financiranje, opravite inšpekcijski pregled in potrdite prodajno ceno pri lastniku stanovanja - pogosto traja do 50 dni. Ponavadi prodajalec želi hitro razstaviti njihovo hišo, tako da se lahko premaknejo na svoje nove kope. Ponudba hitrega zaključnega obdobja (ob predpostavki, da lahko vse opravite pravočasno) lahko spodbudi prodajalca, da sprejme vašo ponudbo, tudi če je nekoliko nižja.

Če lastnik stanovanja ni našel svojega naslednjega mesta, se lahko obrne na več časa. Je le eden od mnogih stvari, za katere se morda ne zavedate, da se lahko pogajate, ampak popolnoma lahko. In bi morala. (V mojem primeru se je lastnik stanovanja strinjal, da nam bo plačal 200 dolarjev na noč, namesto da bi živel iz hotela, potem ko se je naš dogovorjeni čas zapiranja končal in se niso bili pripravljeni preseliti.)

Torej, tam ga imate. To je intenziven postopek, na trenutke sesa, ko pa končno lahko poslikaš stene ali paziš Pripet! na decibeli nad oddaljenim šepetom se splača.

---

Spremljajte House Beautiful on Instagram.