V današnjem gospodarstvu je povsem normalno imeti hipoteko na domu, nekaj študentskih posojil in celo malo dolga na kreditni kartici. Toda kaj bi morali storiti, da se zaščitite in kar najbolje izkoristite svoj denar? Seveda je majhen znesek dolga običajno v redu, vendar včasih, če ne prevzamete nadzora, bi lahko imel nadzor nad vami.
Tukaj je dobro ohranjena skrivnost: Ko si začnete izposojati denar, se lahko izkopljete iz luknje.
Vzemite hipoteko - največ ljudi je največji vir dolga daleč. Povprečno kanadsko stanovanjsko posojilo je petletna hipotekarna fiksna hipoteka, amortizirana nad 25 let za 200.000 dolarjev, s 3,5-odstotno obrestno mero. Toda dokler se vaš dom ne izplača, boste plačali dodatnih 100.000 USD obresti sam, ob predpostavki, da se obnovi obnavljajo.
V primeru hipoteke mesečni račun za to posojilo znaša približno 1000 USD na mesec. Kaj pa, če bi lahko vsakemu od teh plačil dodali dodatnih 300 dolarjev v celotni življenjski dobi posojila? Posojilo bi dejansko plačali osem let pred planom in prihranili skoraj 35.000 dolarjev obresti!
Zato si morda mislite, da je najboljša strategija za reševanje dolga metanje vsakega dolarja, ki ga imate. Vendar vas čaka škoda, če ne varčujete s strani. Brez sklada za nujne primere vas nepričakovani finančni neuspehi pošljejo nazaj na vaše kreditne vrstice in vas ujamejo v dolžniško spiralo.
Obenem vas bo stalo ves denar v prihranke. Večina dolga zasede precej več obresti kot tiste, kar vam plačajo bančni računi. Varčevalni račun izplača - v najboljšem primeru - 2-odstotne obresti, medtem ko povprečna kanadska kreditna kartica deluje po 19-odstotni obrestni meri. Študentska posojila s fiksno obrestno mero zahtevajo 8 odstotkov obresti, hipoteka pa vas bo verjetno stala vsaj 3,5 odstotka obresti.
In kar je še huje, vas mnogi tradicionalni posojilodajalci doma močno kaznujejo za predčasno odplačilo.
Za nekatere posojilojemalce je najboljši korak konsolidacija posojil, pri kateri kup obstoječih dolgov zamenjate z enim samim posojilom. Nato plačate le enkrat na mesec, da pokrijete vsak svoj dolg. In obrestna mera za konsolidirano posojilo je običajno precej nižja od najvišje obrestne mere za posamezna posojila.
Mnoge banke ponujajo konsolidacijo posojil. Medtem ko ste tam, lahko svoj hranilni sklad tudi shranite na varčevalni račun, položite račune s tekočega računa in se celo dotaknete kreditne vrstice domačega kapitala.
Nekatere banke pa upravljanje denarja še bolj poenostavljajo. Manulife Oneje na primer edinstven, vrhunski izdelek, ki združuje ne le vaše dolgove, ampak tudi vaše bančne račune.
Ko deponirate denar na račun Manulife One, ta denar preprosto ne nabira prahu kot pri običajnih prihrankih. Namesto tega se samodejno uporabi za vaš dolg - z ničelno kaznijo za predplačilo - zmanjša prihodnje stroške obresti in podaljša čas, dokler ne boste brez dolga.
In ker so vsi prihranki in posojila na enem mestu, vi ni treba izbirati med gradnjo sklada za nujne primere in predplačilom hipoteke. Poleg tega lahko tako kot pri običajnem bančnem računu pišete čeke, dvigujete prek dolžniške kartice in denar prenašate prek spleta.
Seveda nobena hipoteka ali posojilo ne bo odpravila vseh vaših denarnih težav. Če pa se soočate z začasnimi težavami ali če želite sprejemati odgovornejše odločitve o izposoji, izdelek, kot je to Manulife One je morda samo tisto, kar potrebujete. S konkurenčnimi obrestnimi merami in skoraj brezhibnim bančništvom si boste zagotovili udobje upravljanja denarja in prostor za dihanje, da lahko enkrat za vselej osvojite svoj dolg.
