Ali bodo ali ne? Federal Federal Reserve System je letos večkrat zvišal referenčno obrestno mero in zdelo se je, da bo to storil še enkrat do konca leta. Če želite pridobiti novo hipoteko, te povišanje obrestnih mer vas bo neposredno prizadelo, kar pomeni, da boste sčasoma za to novo hišo plačali več. In če še niste na trgu nove hipoteke, vas bodo kljub temu posredno, čeprav posredno, še vedno prizadeli zvišanje zveznih obrestnih mer.
"Visoke obrestne mere niso primerne za potrošnike," pravi Josh Bivens, direktor raziskave pri Inštitut za ekonomsko politiko (EPI) v Washingtonu, D.C. "Ideja je upočasniti potrošniško porabo, ker Fed meni, da gospodarstvo prehitro teče in se bo pregrelo. Toda ne samo, da se inflacija cen upočasni, ampak tudi inflacija plač - kupna moč vaše plače. "
Manj denarja za zapravljanje ni zabavno - a obstajajo kakšne nepričakovane srebrne obloge, ki izvirajo iz višjih obrestnih mer? Vprašala sem strokovnjake za ekonomijo. Spodnja črta? Morda boste imeli koristi, če varčujete z denarjem (ali želite biti), imate dodatno gotovino za nakup izdelkov z visokimi vozovnicami ali, kar je zanimivo, razvijalca stanovanj.
Namesto da bi težko zasluženi denar porabili za matčo in najnovejši Apple Watch, ekonomijo, ki običajno narašča spodbuja potrošnike, da vzamejo to dodatno gotovino in jo vložijo v svoje varčevalne račune, račune denarnega trga ali potrdila o depoziti. Po navedbah Odkrijte, številne banke bodo zvišale svoje obrestne mere za varčevanje, ko se bodo zvišale zvezne obrestne mere. Dobra novica - in verjetno najmanj nepričakovana stvar z višjimi obrestnimi merami - je preprosta:
"Ti računi z višjimi obrestnimi merami bodo povečali stopnjo donosnosti vaših prihrankov," pravi Bivens. Več denarja vložite, več zaslužite.
Na individualni ravni in na splošno gledano naraščajoče stopnje pomenijo, da so ljudje bolj spodbujeni njihov denar v prihranke kot na trg, pravi Douglas Boneparth, finančni svetovalec in predsednik Bone Fide Bogastvo v New Yorku. Ker manj dolarjev na trg pomeni manj kupcev, bodo cene delnic običajno nižje. Poleg tega višje stopnje vplivajo tudi na poslovno plat stvari:
"Zvišanje stopenj draži stroške zadolževanja, kar lahko poveča stroške poslovanja, kar lahko ovira dobiček, kar lahko vpliva na cene delnic," pravi Boneparth.
Ni pa zagotovilo, da se bo to zgodilo. "Obstajajo delnice / podjetja, ki ne reagirajo tako negativno na naraščajoče stopnje," pravi.
Skratka, če redno sodelujete s finančnim svetovalcem, jih boste morda želeli poklicati in se pogovoriti o tem, ali bi morali spremeniti svoj portfelj.
Pri nakupu velikih kosov vozovnic, kot so avtomobil, čoln ali dom, si mora večina potrošnikov izposoditi denar za dokončanje nakupa. Vendar pa lahko tisti, ki imajo srečo, da imajo denar za tako velik nakup okoli, ali pa bogat stric, ki jim je v svoji volji pustil zajetno dediščino, to lahko uporabijo v svojo korist.
Kar zadeva nakup hiše, višje obrestne mere pomenijo, da bodo številni potrošniki morda morali najeti dlje, da lahko prihranijo več. To pomeni, da je na trgu manj potrošnikov na trgu. Če pridete z vso gotovino in imate manj konkurence, boste verjetno srečani s prodajalcem, ki je pripravljen prodati za manj.
"Zdaj boste verjetno sklenili boljšo ponudbo, ker podjetje potrebuje vaše podjetje ali prodajalec mora raztovoriti svoj dom in cena se bo znižala," pravi Bivens.
Na žalost bo nakup povsem novega stanovanja, ko se obrestne mere zvišujejo, potrošnike le stal, da bodo posojila plačali še več. Vendar lahko en segment trga nepremičnin - razvijalci stanovanj in lastniki - dejansko koristijo zvišanjem obrestnih mer.
"Če sem v zadnjih dveh ali treh letih gradil stanovanjske stavbe, ko so bile obrestne mere še nizke, se bo moja stopnja zaklenila v denar, ki sem ga sposodil," razlaga Smith. "Vendar pa bodo višje obrestne mere potrošnikom, ki so finančno na ograji, kupili stanovanje manj dostopno. Namesto tega bo več prostih stanovanj in razvijalci bodo morda lahko zvišali najemnino za izpolnitev povpraševanja. "
Če obstaja ena korist od visokih obrestnih mer, je to lahko zelo potreben znak za nadaljevanje nakupov naprej, ne pa pozneje. Če imate zdaj sredstva za nakup velikega blaga, morate to storiti, pravi Smith. Pri višjih obrestnih merah boste prihranili dober kos sprememb, ne pa čakanja in nakupa.
Samo prepričajte se, da vas ne bo vabil posojilo z nastavljivo obrestno mero, kar pravi, da boste na koncu plačevali več, ko se stopnje povečujejo.
Preden spakirate medeninaste napeljave, terazzo poudarke in makrame, si vzemite nekaj časa, da se prikradete predogled, kaj pravijo strokovnjaki za nepremičnine, so najboljši domači trendi, v katerih bomo preverjali svoje sezname 2020.
Sarah Magnuson
18. 12. 2019