Mogoče se bojite, da bi zbrali preveč dolga. Ali pa morda spadate v kategorijo »protikreditne kartice«, ki sovraži potencial plačevanja obresti. Lahko je, da je vaša debetna kartica spredaj v denarnici in se privzeto potegne veliko več kot vaša kreditna kartica.
Ne glede na razlog, če se za nakupe zanašate izključno na svojo debetno kartico in posledično snubite svojo kreditno kartico, se spraševal, kako to vpliva na vašo kreditno oceno - še posebej, če se ne zadržujete, da bi prihranili več denarja za predplačilo dom. Finančne strokovnjake smo prosili, naj pojasnijo, kaj se zgodi, ko je vaša kreditna kartica v prostem teku ali je sploh ne uporabljate. Evo, kaj imajo povedati:
Najprej to odpravimo: če ne uporabljate svoje kreditne kartice, je možna kartica bo izdajatelj kartico zaprl zaradi neaktivnosti, opozarja Lauren Anastasio, pridruženi finančni načrtovalec ob SoFi, podjetje za osebne finance.
Zanimivo je, da večina podjetij s kreditnimi karticami ne razkrije svojih neaktivni pravilniki o karticah
, zato je težko vedeti, kako dolgo lahko ohranite kartico neaktivno, preden jo prekličete. Šest mesecev? Leto? O tej temi boste morda želeli pritisniti na upnika.Če se vaša kreditna kartica prekliče zaradi neaktivnosti, lahko negativno vpliva na vašo kreditno sposobnost, saj uveljavljena kreditna zgodovina predstavlja 15 odstotkov vašega rezultata. Kot dobro vino se tudi s starostjo kreditno stanje izboljšuje: računi za dolžino so odprti, prav tako pa tudi, koliko časa sta v teh ocenah uporabljena oba faktorja, FICO, široko uporabljen model točkovanja.
»Tudi če ne uporabljate svoje kreditne kartice, morate redno spremljati svojo kreditno kartico izjave, s katerimi bi zagotovili, da se ne dogaja goljufija, "pravi Oliver Browne, kreditna industrija analitik s Insider kreditne kartice, spletno mesto za primerjavo in izobraževanje kreditnih kartic.
Resnično, vaša debetna kartica vam ne daje nobenih uslug, ko gre za najem kredita. (Čeprav je ob izidu novo Sistem UltraFICO bi vam lahko pomagal spodbuditi, če mu dovolite, da vodi podatke o upravljanju svojih bančnih računov, vključno s čekovnim računom, s katerim je povezana vaša debetna kartica).
Vaša debetna kartica lahko potencialno vpliva na vašo kreditno oceno, če prekoračite ta znesek, gre za zbirko, in ta račun za zbiranje se nato poroča kreditnim birojem, pravi Todd Christensen, vodja izobraževanja za Money Fit, neprofitna organizacija za upravljanje dolga in avtor knjige »Vsakodnevni denar za vsakdanje ljudi.”
Če ne uporabljate svojega kreditnega računa za nakupe ali plačilo računov, bo ta še vedno prikazana v vašem kreditnem poročilu, pojasnjuje Ashley Dull, kreditna strategica pri CardRates, priročnik za kreditne kartice
»Vzdrževanje pravočasnih plačil je najboljša stvar za vašo kreditno oceno, tako da če je ne uporabljate s svojo kreditno kartico sploh izgubljate možnost, da pokažejo posojilodajalce, da lahko učinkovito upravljate s plačili, ”Dull pravi.
Ne glede na to, da s svojo kreditno kartico ne uporabljate pogosto, poudarja Adrian Nazari, izvršni direktor in ustanovitelj spletnega mesta za osebne finance Kreditni sezam.
"Če ima kreditna kartica nizek ali ničelni saldo, lahko pozitivno vpliva na vaš kredit, saj bo to pripomoglo k znižanju razmerja izkoriščenosti kredita," pravi Nazari. "Izkoriščenost kredita je eden najpomembnejših dejavnikov pri izračunu kreditne ocene."
Tudi če imate nizka ali brez dobroimetja, pravi Nazari, je pomembno, da svojo kreditno kartico še vedno uporabljate vsakič. Bilance lahko takoj izplačate v celoti, pravi.
Na ta način preprečite, da bi bil vaš račun zaradi neaktivnosti zaprt in dokazujete, da lahko plačujete svoje dolgove.
Trdna strategija za pridobivanje kredita s svojo kreditno kartico, tudi če imate raje svojo debetno kartico, je, da obdržite svojo stopnja izkoriščenosti kreditov nizka in vsak mesec v celoti in pravočasno izplačajte stanje na kreditni kartici, Browne predlaga.
Kaj imamo pri tem? Vaša debetna kartica je morda MVP v vaši denarnici. Ampak pomislite na svojo neuporabljeno kreditno kartico kot na igralca na klopi, ki želi v igro prinesti nekaj (kreditnih) točk za ekipo.
Preden pospravite medeninaste napeljave, terazzo in makrame, si vzemite nekaj časa za predogled, kaj pravijo strokovnjaki za nepremičnine, so najboljši domači trendi, v katerih bomo preverjali svoje sezname 2020.
Sarah Magnuson
18. 12. 2019